Mục lục:
- Thực hiện phân phối gộp một lần
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
- Chuyển tiền vào IRA hoặc Solo 401 (k)
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
- Lấy phân phối yêu cầu tối thiểu
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
Vào cuối cuộc đời làm việc của bạn, bạn thấy bạn đã hoàn thành khá tốt. Bạn đã đóng góp thường xuyên cho 401 (k) của mình và có lẽ chủ nhân của bạn phù hợp với họ. Theo thời gian, với tiền gốc và tiền lãi, tiền tích lũy thành một khoản khá lớn. Bây giờ, bạn đã sẵn sàng để hưởng lợi từ kỷ luật tiết kiệm và đầu tư của bạn. Lấy tiền kiếm được của bạn ra là phần dễ dàng. Chú ý: ngay cả sau khi nghỉ hưu, việc rút tiền 401 (k) có thể dẫn đến trách nhiệm thuế. Lời khuyên từ một chuyên gia thuế có thẩm quyền được khuyến khích mạnh mẽ khi bạn thực hiện kế hoạch rút tiền của mình.
Thực hiện phân phối gộp một lần
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn. Kiểm tra với cô ấy về bất kỳ quy tắc cụ thể cho kế hoạch công ty. Các công ty có thể áp dụng cho các quy tắc kế hoạch 401 (k) của họ tách biệt với các hạn chế của IRS. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu kế hoạch của công ty và xem xét bất kỳ quy định cụ thể nào với chuyên gia tài chính hoặc thuế trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào.
Bậc thang
Yêu cầu rút tiền một lần. Bạn sẽ nhận được một tấm séc cho tổng số tiền trong tài khoản của bạn, trừ đi 20% sẽ được khấu trừ cho thuế liên bang. Nếu bạn dưới 55 tuổi, công ty cũng sẽ nhận thêm 10% tiền phạt từ séc của bạn.
Bậc thang
Báo cáo 20% đã được rút từ rút tiền khi bạn nộp thuế cho năm đó.
Chuyển tiền vào IRA hoặc Solo 401 (k)
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn.
Bậc thang
Yêu cầu quản trị viên thực hiện chuyển khoản trực tiếp - hoặc ủy thác thành ủy thác - tái đầu tư số tiền 401 (k) của bạn vào IRA hoặc Solo 401 (k). Bạn sẽ không bị khấu trừ thuế 20%. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể mở Solo 401 (k) nếu bạn có kế hoạch bắt đầu kinh doanh một người.
Bậc thang
Rút tiền theo quy định của IRA hoặc Solo 401 (k) của bạn. Nếu bạn cần làm rõ về các quy tắc này, hãy nhận lời khuyên từ một cố vấn tài chính có trình độ.
Lấy phân phối yêu cầu tối thiểu
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn trước ngày 1 tháng 4 của năm sau khi nghỉ hưu.
Bậc thang
Thực hiện phân phối bắt buộc tối thiểu (MRD), bắt đầu từ ngày 1 tháng 4 của năm sau khi nghỉ hưu. MRD được thành lập bởi IRS. Nó có thể được tính bằng cách chia giá trị thị trường được điều chỉnh của 401 (k) cho số năm bạn dự kiến sẽ sống. Con số tuổi thọ được lấy từ bảng được gọi là Bảng trọn đời thống nhất. Bạn có thể tìm thấy các công cụ tính toán MRD trực tuyến. Quản trị viên chương trình của bạn cũng có thể có thông tin về cách MRD được dẫn xuất.
Bậc thang
Lấy MRD trước ngày 31 tháng 12 hàng năm sau khi nghỉ hưu. Nếu bạn không, IRS sẽ tính cho bạn một hình phạt bằng 50% MRD. Bạn cũng sẽ phải trả thuế liên bang, tiểu bang và địa phương thường xuyên cho toàn bộ số tiền MRD. Thuế và hình phạt có thể cộng lại, vì vậy hãy chắc chắn tôn trọng thời hạn cuối năm.