Mục lục:
Đầu tư là một trải nghiệm thú vị khi nó chứng minh lợi nhuận. Bạn phát triển một chiến lược, thực hiện kế hoạch và kiếm tiền. Ở Hoa Kỳ, công việc khó khăn và lợi nhuận của bạn không chỉ mang lại lợi ích cho bạn mà còn cho chính phủ, giúp bỏ qua một phần thu nhập của bạn dưới dạng thuế thu nhập. Hầu hết các giao dịch chứng khoán và thanh toán cổ tức tạo ra thu nhập chịu thuế; tuy nhiên, một số khoản đầu tư được miễn thuế. Những khoản đầu tư này thường phức tạp hơn nhưng chúng có thể xứng đáng với nhà đầu tư thông thái.
Munis
Hình thức đầu tư miễn thuế phổ biến nhất là trong thị trường trái phiếu. Trái phiếu do các tập đoàn phát hành phải chịu thuế, nhưng trái phiếu được cung cấp bởi chính quyền tiểu bang và địa phương được miễn thuế. Một cách các thành phố và tiểu bang huy động tiền để hoạt động là bằng cách bán trái phiếu cho các nhà đầu tư. Đổi lại, họ có được vốn cần thiết để hoàn thành các dự án cơ sở hạ tầng và trả hết nợ. Lợi nhuận bạn nhận được từ trái phiếu đô thị - được gọi là "munis" - không bị đánh thuế; do đó, họ cung cấp một ưu đãi độc đáo mà các khoản đầu tư khác không thể cung cấp. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng trái phiếu miễn thuế thường mang lại lợi nhuận thấp hơn.
Trong một số trường hợp nhất định, một muni có thể được định giá để cạnh tranh với trái phiếu chịu thuế, do đó mang lại lợi ích lớn. Vào tháng 6 năm 2009, nhiều trái phiếu đô thị 10 năm mang lại lợi suất tương đương trái phiếu kho bạc. Bởi vì Kho bạc phải chịu thuế, điều này khiến munis trở thành một lựa chọn hợp lý. Trong năm 2009, trái phiếu muni California mang lại lãi suất từ 6 đến 7%. Khoản hoàn trả này ngang bằng với các khoản đầu tư khác trả gần 10% khi thuế 0% được áp dụng. Ngoài ra, không giống như các tập đoàn, chính phủ tiểu bang khó có thể mặc định về lời hứa trả nợ cho trái chủ. Các công ty thường phá sản, nhưng rất khó có khả năng chính phủ Hoa Kỳ sẽ cho phép một tiểu bang tuyên bố phá sản. Trong lịch sử, chỉ có ba trong mỗi 1.000 trái phiếu thành phố mặc định.
Kho bạc
Hóa đơn, ghi chú và trái phiếu được cung cấp bởi Kho bạc Hoa Kỳ được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương. Kho bạc bị đánh thuế ở cấp liên bang, tuy nhiên. Mặc dù vậy, lợi nhuận tổng thể vẫn tốt hơn so với các khoản đầu tư khác, vốn chịu cả thuế liên bang và tiểu bang. Kho bạc cung cấp các cơ hội đầu tư ngắn hạn cũng như dài hạn. Tín phiếu kho bạc chỉ có thể được giữ trong vài tuần trong khi trái phiếu kho bạc thường được giữ từ 10 đến 30 năm, tùy thuộc vào trái phiếu được mua.
Bảo hiểm nhân thọ
Một số khoản đầu tư miễn thuế là sáng tạo. Các cá nhân giàu có đang tìm kiếm các chiến lược đầu tư sẽ không trả hết trong đời mà thay vào đó sẽ cung cấp cho những người thừa kế thu nhập miễn thuế có thể coi bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư. Thay vì trả lãi, chính sách bảo hiểm nhân thọ kiếm lãi. Một số chính sách trả toàn bộ giá trị chính sách cộng với tiền lãi cho người thụ hưởng chính sách khi ông qua đời. Toàn bộ khoản đầu tư cộng với phí bảo hiểm đã trả được trả lại, với lãi suất và số tiền mà những người thừa kế nhận được không phải chịu thuế thu nhập. Các công ty bảo hiểm kiếm lợi nhuận bằng cách đầu tư phí bảo hiểm của chủ hợp đồng vào các chiến lược lợi nhuận cao hơn cho phép họ kiếm được nhiều tiền lãi hơn cuối cùng họ sẽ trả.