Mục lục:
Công ty bảo hiểm nhân thọ công bằng AXA cung cấp một số loại niên kim thông qua một mạng lưới đại lý và cố vấn tài chính quốc gia. Công ty có xếp hạng AA thông qua Standard and Poor nhưng đã bị công ty xếp hạng tín dụng đánh giá tiêu cực vào tháng 2 năm 2009. Điều này có thể khiến người nắm giữ niên kim có chút không chắc chắn về tương lai của công ty và khả năng AXA thanh toán lợi ích khi nào đến Nếu bạn quyết định bạn không còn muốn niên kim AXA của mình, bạn có một số tùy chọn.
Bậc thang
Nhìn vào chính sách niên kim của AXA và xác định ngày bắt đầu hợp đồng, cũng như ngày bạn nhận được hợp đồng từ AXA hoặc đại lý của bạn. Hai ngày này sẽ giúp bạn thiết lập một trong ba lựa chọn đầu hàng: hủy bỏ hợp đồng trong thời gian xem miễn phí; đầu hàng chính sách với các khoản phí; hoặc đầu hàng chính sách mà không có bất kỳ hình phạt nào.
Khi giao lại hợp đồng, bạn trả lại cho công ty bảo hiểm và nhận lại giá trị của hợp đồng trừ đi mọi khoản phí. Công ty bảo hiểm không còn chịu trách nhiệm thanh toán lợi ích trên hợp đồng.
"Thời gian xem miễn phí" là một cửa sổ 14 ngày sau khi bạn nhận được hợp đồng khi bạn có thể xem qua mà không có bất kỳ rủi ro nào. Nếu bạn quyết định bạn không muốn niên kim trong giai đoạn này, hãy trả lại cho đại lý hoặc công ty không có rủi ro tài chính cho bạn.
Mỗi niên kim có một điều khoản hợp đồng gọi là thời gian đầu hàng. Đây là khoảng thời gian tối thiểu bạn đã đồng ý để giữ tiền của mình tại tổ chức. Nếu bạn rút tiền ra trước thời hạn này, bạn sẽ được đánh giá một khoản phí gọi là phí đầu hàng. Niên kim dao động từ 3 đến 15 năm, với phí đầu hàng cao tới 15% số tiền được rút.
Bậc thang
Chọn cách đầu tư tiền tiến lên. Mặc dù bạn chưa từ bỏ chính sách này, nhưng liệu bạn chọn để lại nó trong một cấu trúc niên kim (với một công ty bảo hiểm khác) hay rút tiền và làm một cái gì đó khác với tiền sẽ quyết định hành động tiếp theo của bạn.
Các hành động có thể của bạn là: thực hiện "giai đoạn tìm kiếm tự do" được nêu trong Bước 3; tiến hành Trao đổi 1035, chuyển tài sản sang một niên kim khác, như được nêu trong Bước 4; hoặc thanh lý tài sản, trả lại chúng vào tài khoản cá nhân của bạn, như được nêu trong Bước 5.
Bậc thang
Thực hiện "thời gian xem miễn phí" nếu bạn ở trong vòng 14 ngày kể từ khi nhận được chính sách của mình. Hợp đồng bảo hiểm yêu cầu các chủ hợp đồng phải có một khoảng thời gian để kiểm tra kỹ lưỡng một chính sách khi nhận được. Mang lại toàn bộ hợp đồng cho nhà môi giới và điền vào mẫu đầu hàng chỉ định thời gian xem miễn phí.
Bậc thang
Tiến hành trao đổi 1035. Tìm và đầu tư vào một niên kim khác mà bạn tin tưởng. Có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm niên kim. Nếu cố vấn tài chính của bạn không thể hướng bạn đến một nơi bạn thích, hãy thực hiện tìm kiếm trực tuyến tại các trang web như AnnuityFYI.com, nơi so sánh các niên kim khác nhau cho bạn.
Khi bạn tìm thấy một niên kim mà bạn muốn đầu tư, hãy điền vào một ứng dụng niên kim mới cũng như 1035 Trao đổi giấy tờ, giấy tờ cho phép bạn chuyển tiền từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác mà không phải trả thuế cho việc phân phối. Trao đổi 1035 là một trao đổi miễn thuế được cho phép bởi mã số thuế của Hoa Kỳ; nó không từ bỏ các khoản phí đầu hàng của công ty bảo hiểm.
Bậc thang
Thanh lý niên kim. Tham khảo ý kiến tư vấn thuế trước khi thanh lý một niên kim mà bạn đã giữ trong vài năm hoặc đã đánh giá cao đáng kể kể từ khi bạn mở nó. Sự tăng trưởng về giá trị của niên kim sẽ bị đánh thuế. Tùy chọn này thường là tốt nhất nếu bạn không còn quan tâm đến các khoản tiết kiệm được hoãn thuế và muốn hoàn toàn không có niên kim.
Yêu cầu một hình thức đầu hàng và điền vào nó để thực hiện đầu hàng hoàn toàn. Điều này sẽ tạo ra một hậu quả thuế; bạn cũng có thể trả một khoản phí đầu hàng nếu bạn vẫn còn trong thời gian đầu hàng.