Mục lục:
- Chờ để nhận phân phối đủ tiêu chuẩn
- Phân phối dàn trải
- Chọn một tiểu bang thân thiện với hưu trí
- Lập kế hoạch trước với Roth 401 (k) s
Nhiều người sử dụng lao động cung cấp các kế hoạch 401 (k) để giúp nhân viên của họ tiết kiệm cho nghỉ hưu và tận dụng các khoản giảm thuế của Bộ luật Thu nhập Nội bộ để làm việc đó. Khi đến lúc chạm vào trứng của bạn, cách bạn làm như vậy và nơi bạn sống vào thời điểm đó có thể có tác động đáng chú ý đến số tiền bạn nhận được để phân phối sau khi trả cho Sam Sam phần của mình.
Chờ để nhận phân phối đủ tiêu chuẩn
Nếu bạn rút tiền từ kế hoạch 401 (k) trước khi bạn chuyển 59 1/2, IRS sẽ áp dụng hình phạt thuế 10 phần trăm đối với các khoản rút tiền của bạn - trên hết số tiền bạn đã nợ thuế thu nhập - trừ khi bạn đủ điều kiện để nhận miễn trừ. Ví dụ: nếu bạn lấy ra 5.000 đô la trước khi bạn quay 59 1/2, thì đó là thêm 500 đô la bạn phải trả cho chú Sam. Các trường hợp ngoại lệ cho phép bạn thoát khỏi hình phạt bổ sung bao gồm chi phí bác sĩ trên 10 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, thực hiện phân phối từ kế hoạch 401 (k) mà bạn được thừa kế từ người khác hoặc nhận phân phối sau khi bạn rời công việc ở tuổi 55 trở lên - - 50 tuổi nếu bạn là nhân viên an toàn công cộng.
Phân phối dàn trải
Khi bạn thực hiện phân phối từ 401 (k), nó sẽ tăng thu nhập chịu thuế trong năm. Bởi vì chính phủ liên bang sử dụng cấu trúc thuế lũy tiến, tỷ lệ cao hơn áp dụng cho mức thu nhập cao hơn, thay vì tỷ lệ tương tự áp dụng cho tất cả thu nhập của bạn. Vì vậy, nếu bạn lấy ra 100.000 đô la trong một năm và sau đó là 0 đô la vào năm sau, bạn sẽ trả tổng thể nhiều hơn so với việc bạn rút 50.000 đô la mỗi năm. Xem xét tư vấn với một cố vấn tài chính hoặc người khai thuế để giúp giảm thiểu việc cắn thuế.
Chọn một tiểu bang thân thiện với hưu trí
Không phải ai cũng có khả năng - hoặc mong muốn - nhận và chuyển đến một trạng thái khác để nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn thực sự muốn giảm thiểu thuế đối với các bản phân phối kế hoạch 401 (k) của mình, hãy nghỉ hưu ở một tiểu bang không có thuế thu nhập của tiểu bang, như Florida, Texas hoặc Nevada, hoặc tiểu bang miễn trừ rút tiền 401 (k) từ thuế thu nhập, như Illinois. Một số tiểu bang khác đưa ra các miễn trừ cho phép bạn loại trừ một số tiền nhất định trong số tiền rút 401 (k) của bạn khỏi thuế thu nhập của tiểu bang.
Lập kế hoạch trước với Roth 401 (k) s
Nếu bạn có một thời gian trước khi nghỉ hưu và chủ lao động của bạn cung cấp tùy chọn Roth 401 (k), việc lên kế hoạch trước có thể giúp giảm thuế sau này. Một chức năng của Roth khác với 401 (k) truyền thống vì bạn không được loại trừ các khoản đóng góp của mình khỏi thu nhập của mình, nhưng bạn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn có nhiều năm rơi vào khung thuế thu nhập thấp hơn trong khi bạn vẫn đang làm việc, hãy xem xét đóng góp nhiều hơn cho một công ty Roth 401 (k) - hoặc chuyển đổi một số tài sản truyền thống 401 (k) của bạn - trong những năm đó. Bằng cách đó, nếu bạn thấy mình trong một khung thuế cao hơn trong khi nghỉ hưu, bạn có thể sử dụng các bản phân phối miễn thuế của mình từ Roth 401 (k).