Mục lục:
- Những gì VA nói về điểm số
- Người cho vay xem xét tín dụng công bằng
- Cách cải thiện điểm xấu
- Yêu cầu đủ điều kiện khác
Điểm tín dụng của bạn là một chỉ số tốt về cách bạn sẽ đối xử với nghĩa vụ thế chấp trong tương lai, đó là lý do tại sao hầu hết những người cho vay đặt rất nhiều trọng số lên con số 3 chữ số. Không giống như hầu hết các chương trình thế chấp, các khoản vay mua nhà được đảm bảo bởi Bộ Cựu chiến binh chú trọng hơn vào các yếu tố đủ điều kiện khác. VA đảm bảo một phần của mỗi khoản vay VA, nghĩa là nó sẽ hoàn trả một phần cho người cho vay nếu người vay không trả được nợ. Bảo lãnh chính phủ này giúp người cho vay tài trợ cho các cựu quân nhân và các thành viên phục vụ tích cực, ít rủi ro hơn. VA đặt không có điểm tín dụng tối thiểu, tuy nhiên, người cho vay cá nhân có thể.
Những gì VA nói về điểm số
VA đã phát triển các hướng dẫn tiêu chuẩn mà những người cho vay tham gia phải tuân thủ. Bạn có thể tìm thấy cẩm nang cho vay VA chính thức trên cổng thông tin chính thức của VA được gọi là Hệ thống tài liệu tham khảo tự động Web, hoặc là CẢNH BÁO. Cẩm nang của người cho vay VA không đề cập đến điểm tín dụng tối thiểu. Trang đủ điều kiện của chương trình trên trang web của VA nói rằng người vay cần "tín dụng phù hợp" mà cuối cùng được xác định bởi các nhà cho vay cá nhân thông qua quá trình bảo lãnh thế chấp. Hầu hết những người cho vay áp đặt điểm tín dụng tối thiểu theo hướng dẫn của VA. Các quy tắc tín dụng chặt chẽ hơn được gọi là lớp phủ.
Người cho vay xem xét tín dụng công bằng
Hầu hết những người cho vay yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620. Bởi vì các khoản vay VA nhằm giúp các thành viên quân sự có được nhà ở một cách hợp lý, các khoản vay không đòi hỏi phải trả tiền. Thông thường, thanh toán càng thấp thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Tuy nhiên, sự ủng hộ của chính phủ cho phép người cho vay cung cấp các khoản vay VA với yêu cầu điểm tín dụng tương đối thấp.Theo Credit.com, 600 được coi là tín dụng kém, và một 620 là cấp thấp của tín dụng công bằng. Những người cho vay liên doanh để tài trợ cho những người vay có ít hơn 620 thường tính lãi suất cao hơn.
Cách cải thiện điểm xấu
Thay vì vay VA với lãi suất cao nếu bạn có tín dụng xấu, hãy cố gắng tăng điểm của bạn. Thông thường, người cho vay sẵn sàng giúp người vay khả thi cải thiện điểm tín dụng của họ để cuối cùng họ có thể phê duyệt khoản vay. Họ có thể tư vấn cho bạn cách trả hết nợ và các khoản thu, giảm tải nợ chung hoặc tranh chấp và xóa thông tin không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn, giúp tăng điểm số. Bạn có thể thuê một công ty sửa chữa tín dụng của bên thứ ba hoặc giao dịch trực tiếp với ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn - TransUnion, Equachus và Experian - để cải thiện điểm số của bạn. Để sửa chữa tín dụng của bạn, bạn thường cần tiền để trả nợ và bất kỳ khoản phí nào của bên thứ ba và đủ thời gian, vì quá trình này có thể mất vài ngày đến vài tháng.
Yêu cầu đủ điều kiện khác
Người cho vay xem xét các khía cạnh khác của ứng dụng và tài chính của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay VA hay không. Ví dụ, bạn phải có một Giấy chứng nhận đủ điều kiện, hoặc là COE. Nó đến trực tiếp từ VA và thiết lập tính đủ điều kiện cụ thể của bạn cho khoản vay VA. Bạn phải cung cấp cho VA một số tài liệu nhất định về nghĩa vụ quân sự của bạn để có được COE.
Người cho vay đo lường các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn so với thu nhập gộp của bạn với tỷ lệ phần trăm được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập. Các Giới hạn DTI của VA là 41 phần trăm, có nghĩa là người cho vay muốn bạn sử dụng không quá 41 phần trăm tổng thu nhập mỗi tháng cho tất cả các khoản nợ, bao gồm cả thế chấp VA.