Mục lục:
- Hiểu thị trường của bạn
- Tùy chọn với khoản vay hiện tại của bạn
- Buôn bán ngắn hạn
- Cung cấp một chứng thư
Giống như hàng ngàn người khác, bạn đã mua ngôi nhà mơ ước của mình trong một khu phố mơ ước với suy nghĩ rằng cuối cùng bạn đã đạt được mục tiêu của mình. Tuy nhiên, một cái gì đó đã đi sai. Những ngôi nhà bắt đầu bị tịch thu xung quanh bạn, thị trường nhà đất sụp đổ và bạn bị bỏ lại nhiều hơn ngôi nhà của mình. Tái cấp vốn trong một thị trường cho vay chặt chẽ không phải là một lựa chọn, vì vậy bạn đang ngồi trên một khoản đầu tư đã trở nên tồi tệ và một giấc mơ đã biến thành một cơn ác mộng. Bạn có những lựa chọn có thể giúp ích cho tình huống của bạn.
Hiểu thị trường của bạn
Nếu bạn nợ nhiều hơn thế chấp của bạn so với những gì ngôi nhà hiện có giá trị, bước đầu tiên là tìm hiểu thị trường nhà ở của chính bạn. Tìm kiếm nhà bị tịch thu trong khu phố của bạn. Phân tích xem những người khác đã bán nhà của họ trong khu vực của bạn. Đánh giá tình hình của riêng bạn. Tự hỏi bản thân xem bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng không và xác định thời gian bạn dự định ở trong nhà. Nếu bạn hy vọng ở lại trong một thời gian dài, có lẽ bạn có thể đủ khả năng để chờ đợi. Điều kiện thị trường thay đổi, cũng như giá trị của ngôi nhà của bạn. Nếu bạn có kế hoạch bán sớm, chậm thanh toán hoặc nghĩ rằng bạn sẽ không thể đáp ứng các khoản thanh toán trong tương lai, bạn sẽ cần phải hành động ngay lập tức. HUD - Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ - cung cấp tư vấn miễn phí hoặc chi phí thấp tại các cơ quan tư vấn cho những người phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà và các vấn đề nhà ở khác.
Tùy chọn với khoản vay hiện tại của bạn
Nếu một sự thay đổi là cần thiết, hãy bắt đầu với khoản vay hiện tại của bạn. Tình huống của mỗi chủ nhà là duy nhất, nhưng, ngay cả khi bạn chậm thanh toán thế chấp, bạn vẫn có các lựa chọn theo khoản vay hiện tại của mình. Xem xét yêu cầu một kế hoạch trả nợ. Các kế hoạch này thường yêu cầu chủ nhà phải trả lại số tiền quá hạn trong vòng 10 tháng, thêm một phần của số tiền quá hạn vào khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn. Theo kế hoạch này, tài khoản của bạn sẽ được cập nhật và khoản vay của bạn sẽ được đảm bảo. Tuy nhiên, kế hoạch trả nợ chỉ có thể đi rất xa. Nếu bạn đang tìm kiếm một sự thay đổi mạnh mẽ hơn, hãy xem xét sửa đổi khoản vay. Mặc dù sửa đổi khoản vay sẽ không thay đổi những gì bạn nợ, bạn có thể thay đổi các điều khoản của khoản vay. Xem xét sửa đổi khoản vay như một khởi đầu mới với lãi suất tốt hơn và thanh toán thấp hơn. Nếu bạn có một khoản vay FHA, chính phủ cũng có một số lựa chọn để bạn xem xét với mục tiêu đưa bạn vào một thế chấp có giá cả phải chăng.
Buôn bán ngắn hạn
Nếu tình hình của bạn không thể thực hiện được và bạn muốn ra khỏi nhà ngay bây giờ, một lựa chọn là bán ngắn. Trong một cuộc bán ngắn, người bán yêu cầu người cho vay chấp nhận ít hơn toàn bộ số tiền còn nợ trên thế chấp. Bạn nên thảo luận về tùy chọn này với người cho vay nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể tìm thấy người mua, nhưng việc bán vẫn sẽ thấp hơn giá trị của thế chấp.
Cung cấp một chứng thư
Một lựa chọn khá quyết liệt là yêu cầu người cho vay của bạn chấp nhận chứng thư thay vì tịch thu nhà của bạn. Nếu người cho vay chấp nhận chứng thư của bạn, bạn chuyển quyền sở hữu ngôi nhà cho người cho vay. Bạn tránh bị tịch thu nhà nhưng bạn chẳng nhận được gì cho ngôi nhà. Bạn đã ra khỏi thế chấp của mình, nhưng bạn vô gia cư và đã bị mất bất kỳ khoản hoàn trả nào cho khoản đầu tư của bạn. Giống như một cuộc bán hàng ngắn, một lời đề nghị chứng thư là một nỗ lực cuối cùng.
Tuy nhiên, lời khuyên tốt nhất là giữ bình tĩnh, xác định xem có khả năng ở lại nhà bạn và làm việc với người cho vay của bạn hay không. Hầu hết những người cho vay, khi phải đối mặt với một chủ nhà muốn tịch thu, bán khống hoặc từ chối cho vay sẽ được mở để điều chỉnh khoản vay nếu tình hình đủ nghiêm trọng.