Mục lục:
- Gian lận thẻ ghi nợ là gì?
- Cách nộp đơn khiếu nại gian lận thẻ ghi nợ
- Luật gian lận thẻ ghi nợ
- Phòng chống gian lận thẻ ghi nợ
Gian lận thẻ ghi nợ vẫn đang gia tăng, theo Fair Isaac Corporation (FICO). Trong năm 2017, hành vi trộm cắp danh tính do gian lận ATM đã tăng so với số liệu thống kê của năm trước lên tới mức tăng 10% số lượng thẻ bị xâm phạm và tăng 8% số lượng đầu đọc thẻ bị xâm phạm. Nhưng sự gia tăng này thực sự là một sự cải thiện rõ rệt trong hai năm trước. Trong năm 2015, gian lận thẻ tăng vọt đáng báo động 500 phần trăm so với năm trước. Trong năm 2016, con số đã giảm xuống 70 phần trăm. So với những thống kê này, mức tăng 10% trong năm 2017 là một sự cải thiện. Nhưng vẫn có nguy cơ lừa đảo tiềm ẩn mỗi khi bạn quẹt hoặc nhét thẻ ghi nợ vào đầu đọc thẻ hoặc thanh toán cho một thứ gì đó trực tuyến.
Gian lận thẻ ghi nợ là gì?
Gian lận thẻ ghi nợ là bất kỳ việc sử dụng trái phép thẻ ghi nợ của bạn, dẫn đến việc mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc rút tiền mặt từ tài khoản của bạn. Một tên tội phạm có thể chiếm hữu vật lý thẻ của bạn để lấy cắp tiền của bạn hoặc cô ta có thể đánh cắp số thẻ ghi nợ của bạn và dữ liệu được mã hóa từ các nguồn như trang web không bảo mật hoặc thiết bị đầu cuối bán hàng tại điểm bán. Một số kẻ trộm danh tính sử dụng một thiết bị bên ngoài hoặc bên trong được gọi là "skimmer" mà chúng gắn vào máy bơm xăng, ATM hoặc thiết bị đầu cuối thương gia. Skimmer ăn cắp dữ liệu từ dải từ trên thẻ ghi nợ của bạn khi bạn quẹt thẻ để mua hàng hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn. Những kẻ trộm danh tính khác sử dụng một thiết bị được gọi là "lung linh", chúng cài đặt bên trong đầu đọc thẻ. Shimmer có thể đọc dữ liệu được mã hóa từ thẻ nhúng chip.
Cách nộp đơn khiếu nại gian lận thẻ ghi nợ
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) khuyên bạn nên báo cáo gian lận thẻ ghi nợ ngay lập tức, ngay khi bạn nhận thấy việc mua hoặc rút tiền trái phép từ tài khoản của mình. Bằng cách hành động nhanh chóng, bạn có thể giảm trách nhiệm đối với các giao dịch trái phép và giảm thiểu tổn thất của bạn. Nếu ai đó đánh cắp thẻ của bạn hoặc nếu bạn làm mất thẻ, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn càng sớm càng tốt. Ngay cả khi hành vi trộm cắp hoặc mất mát xảy ra vào cuối tuần hoặc ngày lễ ngân hàng, công ty phát hành thẻ của bạn có thể có số điện thoại miễn phí, bạn có thể gọi để báo cáo thẻ bị thiếu và bất kỳ giao dịch trái phép nào được thực hiện.
Bạn vẫn có thể có thẻ ghi nợ khi nhận thấy các giao dịch trái phép trong tài khoản trực tuyến hoặc trên bảng sao kê tài khoản kiểm tra của bạn. Liên hệ với công ty phát hành thẻ của bạn ngay lập tức để nộp báo cáo gian lận về hành vi trộm cắp danh tính. FTC cũng khuyên bạn nên viết thư theo dõi để xác nhận báo cáo của bạn, giữ một bản sao của thư và gửi bản gốc bằng thư xác nhận với yêu cầu nhận lại. Bạn có thể tìm thấy một bản sao mẫu của một bức thư để tranh chấp các giao dịch thẻ trái phép bằng cách truy cập IdentityTheft.gov, cuộn xuống cuối trang và nhấp vào "Thư mẫu", sau đó nhấp vào "Tranh chấp giao dịch thẻ ATM / thẻ ghi nợ". Nếu công ty phát hành thẻ của bạn không giải quyết được vấn đề, bạn có thể truy cập FTC.gov, nhấp vào "báo cáo hành vi trộm cắp danh tính" và làm theo lời nhắc để gửi khiếu nại gian lận thẻ ghi nợ của bạn.
Luật gian lận thẻ ghi nợ
Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) bảo vệ người tiêu dùng chống lại hành vi trộm cắp thẻ ghi nợ. Nếu bạn báo cáo rằng thẻ của bạn bị thiếu trước khi có bất kỳ giao dịch trái phép nào xảy ra, bạn sẽ không có trách nhiệm pháp lý nếu giao dịch xảy ra sau đó. Nếu ai đó sử dụng trái phép thẻ của bạn trước khi bạn có cơ hội báo cáo, trách nhiệm pháp lý của bạn phụ thuộc vào cửa sổ thời gian mất giữa báo cáo của bạn và bất kỳ việc sử dụng trái phép nào. Nếu bạn nộp báo cáo trong vòng hai ngày sau khi bạn phát hiện ra các giao dịch trái phép, giới hạn cho khoản lỗ của bạn là $ 50; tuy nhiên, công ty phát hành thẻ của bạn có thể không chịu trách nhiệm về số tiền này. Nếu bạn nộp báo cáo của bạn hơn hai ngày và dưới 60 ngày kể từ khi sao kê ngân hàng của bạn được phát hành, trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ nhảy vọt lên $ 500 như một khoản lỗ tối đa. Nhưng nếu bạn nộp báo cáo của bạn hơn 60 ngày sau khi bạn nhận được bản sao kê của mình, bạn có thể mất tất cả số tiền đã bị đánh cắp từ bạn.
Phòng chống gian lận thẻ ghi nợ
Bạn có thể có lập trường chủ động để bảo vệ bản thân khỏi gian lận thẻ ghi nợ bằng cách sử dụng chiến lược đa hướng. Theo dõi tài khoản của bạn bằng cách thường xuyên kiểm tra hoạt động ngân hàng trực tuyến cũng như xem xét bảng sao kê hàng tháng của bạn. Nếu bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ của mình tại một máy bơm xăng, hãy xem tất cả các máy bơm để đảm bảo rằng đầu đọc thẻ bạn đang sử dụng trông không khác gì các máy khác hoặc không có dấu hiệu giả mạo. Thậm chí tốt hơn, chỉ sử dụng thẻ ghi nợ của bạn tại một máy bơm xăng có niêm phong an ninh trên bảng điều khiển tủ. Khi bạn sử dụng đầu đọc thẻ, hãy ngọ nguậy nó. Nếu bạn có thể di chuyển nó, đừng sử dụng nó. Nếu bạn đang thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ trực tuyến, hãy đảm bảo trang web thanh toán sử dụng phần mềm mã hóa bảo mật. Và nếu bạn đang trả tiền cho một cái gì đó qua điện thoại bằng thẻ ghi nợ của mình, chỉ cung cấp số thẻ của bạn nếu bạn thực hiện cuộc gọi.