Mục lục:
Một SIMPLE, hoặc chương trình toán ưu đãi tiết kiệm cho nhân viên, IRA là một tài khoản hưu trí được tạo bởi chủ nhân của bạn như là một thay thế cho kế hoạch 401k vẫn cho phép người sử dụng lao động cung cấp các lợi ích hưu trí. Tuy nhiên, không giống như gói 401k, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ không cho phép bạn vay các khoản vay từ SIMPLE IRA của bạn. Tuy nhiên, bằng cách thực hiện cuộn qua, bạn có thể truy cập tiền từ IRA của mình trong tối đa 60 ngày mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào. Ví dụ: điều này sẽ phù hợp với bạn nếu bạn cần thanh toán thế chấp trong tuần này và tiền thưởng của bạn trong năm sẽ không được trả thêm ba tuần nữa.
Bậc thang
Tính số tiền bạn muốn lấy ra khỏi IRP SEP của bạn. Khi bạn thực hiện phân phối cho tái đầu tư, 20 phần trăm số tiền sẽ bị giữ lại để trả thuế bạn sẽ nợ nếu bạn không lưu lại số tiền trong vòng 60 ngày, do đó hãy chắc chắn tính đến số tiền đó khi xác định quy mô phân phối của bạn. Ví dụ: nếu bạn muốn sử dụng 8.000 đô la từ SEP của mình, bạn sẽ phải nhận khoản phân phối 10.000 đô la vì 20 phần trăm, hoặc 2.000 đô la, sẽ bị khấu trừ thuế.
Bậc thang
Yêu cầu phân phối từ SIMPLE IRA của bạn từ tổ chức tài chính có tài khoản lưu ký. Tiền sẽ được phân phối trực tiếp cho bạn.
Bậc thang
Lưu lại tiền từ phân phối trong tài khoản hưu trí đủ điều kiện bao gồm cả IRP SIMPLE khác hoặc IRA truyền thống trong vòng 60 ngày để tránh IRS xem xét số tiền bạn đã rút ra phân phối. Nếu bạn không lấy lại được tiền trong tài khoản trong vòng 60 ngày, tiền của bạn sẽ được coi là một khoản phân phối, điều này sẽ khiến việc phân phối được tính là thu nhập chịu thuế và có thể phải chịu hình phạt phân phối sớm.
Bậc thang
Báo cáo số tiền tái đầu tư trên dòng 15a của mẫu 1040 của bạn và viết "cuộn qua" bên cạnh dòng 15b, nhưng không bao gồm số tiền được chuyển qua dưới dạng phân phối chịu thuế.