Mục lục:
Ủy ban Thương mại Liên bang không băm chữ khi nói về các khoản vay tiêu đề xe hơi, đôi khi được gọi là phiếu hồng, cam kết quyền sở hữu hoặc các khoản cho vay cầm đồ. FTC bảo người tiêu dùng "cài phanh" trước khi đồng ý từ bỏ quyền sở hữu xe của bạn làm tài sản thế chấp. Nhưng nếu bạn rơi vào thời điểm khó khăn và không thể nhận được tiền mặt cần thiết theo bất kỳ cách nào khác, hãy làm một số bài tập về nhà trước để bạn có thể bảo vệ chống lại các vấn đề sau này.
Cách thức cho vay tiêu đề
Khoản vay tiêu đề là những thỏa thuận ngắn hạn, thường không quá 30 ngày. Bạn giao tiêu đề cho chiếc xe trả tiền của bạn để đổi lấy tiền mặt. Một số người cho vay cho vay ngay cả khi một chiếc xe chưa được trả hết, miễn là có đủ vốn chủ sở hữu trong chiếc xe. Số tiền cho vay thường không quá 50 phần trăm giá trị của chiếc xe. Khi bạn trả hết tiền vay, người cho vay trả lại cho bạn danh hiệu. Nếu bạn không thể làm điều này trong vòng 30 ngày, một số người cho vay sẽ cho phép bạn chuyển số dư sang khoản vay 30 ngày khác, tạo ra một khoản vay hoàn toàn mới cùng với lãi suất và phí bổ sung.
Nộp đơn xin vay
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không phải chịu đựng kiểm tra tín dụng hoặc chứng minh thu nhập của mình để được vay tiêu đề. Tuy nhiên, bạn phải hoàn thành một ứng dụng, giống như bạn cho một khoản vay thông thường hơn. Một số người cho vay cho phép bạn làm điều này trực tuyến. Tuy nhiên, cuối cùng bạn sẽ phải xuất hiện trực tiếp, do đó, người cho vay thường cung cấp cho bạn vị trí của một văn phòng gần đó. Mang xe của bạn và bất kỳ tài liệu cần thiết. Điều này thường bao gồm ID ảnh, tiêu đề xe của bạn và bằng chứng bảo hiểm. Người cho vay có thể muốn lái xe của bạn để đảm bảo nó trong tình trạng âm thanh và có thể sẽ chụp ảnh nó. Bạn cũng có thể phải bàn giao một bộ chìa khóa dự phòng.
Nhược điểm của khoản vay tiêu đề
Nếu đây là tất cả nghe có vẻ khá đơn giản và giống như câu trả lời cho lời cầu nguyện của bạn, hãy tạm dừng và hít một hơi thật sâu. Lãi suất cho các khoản vay này thường rất cao - tỷ lệ phần trăm hàng năm trong phạm vi ba chữ số, nhiều hơn đáng kể so với hầu hết các thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Các khoản phí bổ sung thường có liên quan, chẳng hạn như đối với các gói dịch vụ bên đường được yêu cầu, chi phí xử lý và phí hành chính.
Nhược điểm đáng kể nhất của khoản vay tiêu đề là nếu bạn mặc định, người cho vay có thể lấy lại chiếc xe của bạn. Nếu cuối cùng nó bán chiếc xe của bạn nhiều hơn số tiền cho vay, một số tiểu bang yêu cầu nó trả lại tiền chênh lệch cho bạn, nhưng điều này không đúng ở mọi nơi. Bạn có thể phải đồng ý cài đặt thiết bị ngắt GPS hoặc khởi động trên xe của mình để người cho vay biết nó ở đâu và để ngăn bạn lái xe đến những bộ phận không xác định nếu bạn mặc định.
Cách bảo vệ bản thân
Theo luật liên bang, những người cho vay tiêu đề phải cung cấp cho bạn một hợp đồng bằng văn bản, trong đó nêu rõ những khoản phí bổ sung mà bạn chịu trách nhiệm và lãi suất. Hợp đồng có thể sẽ nêu ra một tỷ lệ hàng tháng, không phải là APR, để tránh làm bạn sợ, vì vậy hãy làm toán. Nếu tỷ lệ hàng tháng là 25 phần trăm, thì công việc này đạt tới APR khoảng 300 phần trăm. Nếu bạn có một thẻ tín dụng có sẵn với một số phòng trên đó, bạn có thể muốn sử dụng nó thay vào đó, hoặc nhờ gia đình hoặc bạn bè hỗ trợ nếu bạn không thể vay tiền bằng bất kỳ cách nào khác. Nếu bạn quyết định đi trước, hãy đọc từ hợp đồng cho từng từ và đảm bảo bạn hiểu tất cả các điều khoản và ý nghĩa của nó. Yêu cầu người cho vay giải thích bất cứ điều gì không rõ ràng và cố gắng giải thích bằng văn bản.