Chức năng của một ngân hàng thương mại là gì?

Các ngân hàng thương mại có trách nhiệm thêm tiền gửi của khách hàng ở dạng an toàn và thanh khoản và cho vay số tiền thu được cho các tổ chức thương mại, công nghiệp, chính phủ và phi lợi nhuận xứng đáng. Các ngân hàng thương mại cũng cung cấp các hoạt động tạo thị trường trong trái phiếu đô thị, chính phủ và doanh nghiệp. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn và tư vấn cho khách hàng cũng như các dịch vụ bảo vệ và tin cậy.

Chức năng của một ngân hàng thương mại là gì?

Chức năng cho vay

Các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ quan trọng như là trung gian tài chính. Các trung gian tài chính thu tiền từ các khách hàng tìm kiếm cơ hội đầu tư an toàn, thanh khoản và an toàn. Những khoản tiền này lần lượt được đầu tư vào những người vay tín dụng có năng suất cao hơn, những người phải đáp ứng kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Sự chuyển đổi từ người thu gom sang người cho vay cung cấp một phương pháp hiệu quả để chuyển tiền mặt sang sử dụng hiệu quả hơn.Sự khác biệt giữa chi phí vốn của ngân hàng và tốc độ mà họ cho vay được gọi là chênh lệch.

Tạo khoản vay cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân

Cho vay thương mại và công nghiệp cho đến nay là chức năng quan trọng nhất của ngành ngân hàng. Các khoản vay được đưa ra, với sự bảo đảm thích hợp, cho sự tăng trưởng, để hỗ trợ nhu cầu tiền mặt theo mùa, cho nhà máy và thiết bị và tài trợ cho các khoản phải thu. Phần lớn lợi nhuận của ngân hàng đến từ chênh lệch trừ chi phí hoạt động ngân hàng và tổn thất cho vay. Kiểm soát quy định của các ngân hàng giám sát chặt chẽ các mô hình cho vay và các khoản dự phòng tổn thất cho vay.

Chức năng tin cậy

Ngân hàng thương mại cung cấp tư vấn đầu tư cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư có thể được hướng dẫn đến các quỹ tương hỗ hoặc đầu tư trực tiếp bởi các chuyên gia ngân hàng. Chuyên gia ngân hàng có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi và tương lai. Ngân hàng có thể nắm giữ tất cả các chứng khoán đầu tư với tư cách là người giám sát cũng như cung cấp các hộp ký gửi an toàn, cung cấp thư tín dụng cho các cơ hội đầu tư và đóng vai trò ủy thác cho các di chúc và quỹ đầu tư.

Danh mục đầu tư của ngân hàng

Các ngân hàng tách biệt danh mục cho vay của họ bằng cách cho vay thương mại, cho vay cá nhân và cho vay Kho bạc. Các ngân hàng không mua cổ phiếu cho tài khoản riêng của họ. Hiếm khi một ngân hàng sở hữu trái phiếu doanh nghiệp giao dịch công khai, thay vào đó thích sở hữu nợ công ty tư nhân. Về mặt lý thuyết, danh mục đầu tư được chia thành hai phần: danh mục đầu tư để bán và danh mục đầu tư. Danh mục đầu tư để bán sẽ sở hữu trái phiếu kho bạc với kỳ vọng giao dịch chứng khoán để kiếm lợi nhuận ngắn hạn. Danh mục đầu tư sẽ sở hữu chứng khoán cho thu nhập và tăng vốn dài hạn.

Chức năng giao dịch

Các ngân hàng thương mại được phép làm nhà tạo lập thị trường cho trái phiếu đô thị, trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ và trái phiếu doanh nghiệp. Các hoạt động này tách biệt với các hoạt động danh mục đầu tư hoạt động cho vị trí giao dịch của ngân hàng hơn là cho khách hàng. Hoạt động tạo thị trường cho phép các ngân hàng cung cấp tư vấn, tư vấn và định hướng kỹ thuật cho các nhà phát hành. Nó cho phép các ngân hàng tham gia bảo lãnh chứng khoán và bán chúng cho các tài khoản cá nhân và tổ chức.