Bảo hiểm nhân thọ tùy chọn là gì?

Bảo hiểm nhân thọ tùy chọn là bảo hiểm nhân thọ mua vượt quá bảo hiểm nhân thọ do chủ nhân của bạn cung cấp. Bảo hiểm nhân thọ tùy chọn thường đề cập đến bảo hiểm nhân thọ vượt quá được mua trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo nhóm. Bảo hiểm tùy chọn này có thể không nhận được các lợi ích thuế giống như chính sách bảo hiểm cơ sở bạn đã mua, vì vậy bạn nên hiểu cách thức bảo hiểm này hoạt động trước khi mua.

Ý nghĩa

Bảo hiểm nhân thọ tùy chọn được mua như một phần của chương trình bảo hiểm nhân thọ do nhà tuyển dụng tài trợ. Bảo hiểm nhân thọ này có thể là bảo hiểm có kỳ hạn nhóm, cuộc sống chung của nhóm hoặc toàn bộ cuộc sống nhóm. Chủ nhân của bạn thường sẽ mua một khoản bảo hiểm cơ bản cho bạn hoặc cho phép bạn tự mua bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm cơ sở này được trả bằng đô la trước thuế. Những đô la trước thuế chỉ có thể được sử dụng để mua trợ cấp tử vong lên tới 50.000 đô la. Bất kỳ lợi ích tử vong nào vượt quá số tiền này sẽ được trả bằng đô la sau thuế.

Lợi ích

Bảo hiểm nhân thọ tùy chọn cho phép bạn tận dụng mức giá bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, ngay cả khi bạn không được giảm thuế đối với các khoản thanh toán cao cấp của chính sách. Bảo vệ quyền lợi tử vong này có thể là bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần để bảo vệ gia đình, vì vậy bạn không nên mua ít hơn số tiền bạn cần. Bởi vì bạn vẫn mua bảo hiểm tùy chọn theo kế hoạch nhóm, bạn có được mức giá thấp hơn giá bảo hiểm nhân thọ tư nhân.

Bất lợi

Giá bảo hiểm nhân thọ tùy chọn có thể thấp hơn giá riêng, nhưng thông thường bạn phải trả cho bảo hiểm tùy chọn bằng đô la sau thuế, do đó làm tăng chi phí bảo hiểm cho bạn trên 1.000 đô la tiền trợ cấp tử vong. Ngoài ra, chủ lao động của bạn và công ty bảo hiểm giới hạn số tiền trợ cấp tử vong mà bạn có thể mua từ chương trình của chủ lao động. Giới hạn này được tính bởi chủ lao động của bạn dưới dạng bội số thu nhập của bạn.

Cân nhắc

Nếu bạn đã mua số tiền bảo hiểm nhân thọ tối đa tùy chọn, hãy xem xét bảo hiểm nhân thọ tư nhân nếu bạn vẫn cần thêm bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn riêng tư có thể cung cấp tùy chọn chi phí thấp để điền vào bất kỳ khoảng trống nào bạn không thể đáp ứng với kế hoạch nhóm sử dụng lao động của bạn. Mặc dù không rẻ như một chính sách nhiệm kỳ nhóm, cuộc sống riêng tư tốt hơn không có gì và là lựa chọn chi phí thấp nhất cho bảo hiểm tư nhân.