Mục lục:
Bạn có thể cuộn IRA vào đĩa CD (chứng chỉ tiền gửi) mà không bị phạt trong những trường hợp nhất định. Tuổi của bạn là một trong những yếu tố chính để tránh bị phạt rút tiền sớm.
Định nghĩa
Khi bạn chuyển tiền từ tài khoản IRA này sang tài khoản khác, nó được gọi là cuộn qua. Không bị phạt khi bạn chuyển tiền trong khung thời gian 60 ngày bắt buộc. Khi bạn rút tiền từ IRA, nó được gọi là phân phối. Nếu bạn thực hiện phân phối trong hầu hết các trường hợp trước khi bạn 59 tuổi, bạn sẽ phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10%.
Đầu tư IRA
Tài khoản IRA có thể được đầu tư theo nhiều cách, kể cả trong đĩa CD. Nếu bạn muốn chuyển tài khoản IRA của mình sang tài khoản IRA mới được đầu tư vào đĩa CD, bạn có thể làm như vậy mà không bị phạt với điều kiện tiền được chuyển vào IRA mới trong vòng 60 ngày.
Lợi ích
Đầu tư IRA của bạn vào CD có những lợi ích nhất định. Chủ yếu, đây là một khoản đầu tư rủi ro thấp và đóng góp của bạn sẽ được bảo vệ. Ngoài ra, IRA dựa trên CD được FDIC chi trả tới 250.000 đô la. Mặt khác, các khoản đầu tư này có xu hướng mang lại lợi nhuận thấp hơn so với các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn như cổ phiếu.
Hạn chế
Nếu IRA của bạn hiện đang được đầu tư vào CD, bạn sẽ phải đợi đến khi đáo hạn để chuyển nó sang IRA dựa trên CD mới. Ngoài ra, có giới hạn một năm đối với các rollover IRA cho mỗi tài khoản.
Cân nhắc
Nếu bạn trên 59 tuổi, bạn có thể phân phối từ IRA truyền thống của mình và lưu lại vào đĩa CD mà không phải trả 10% tiền phạt; tuy nhiên, bạn sẽ được yêu cầu nhận nó dưới dạng thu nhập và trả thuế thích hợp khi rút tiền.