Mục lục:
401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ. Nhiều công ty cung cấp các kế hoạch 401k như một sự khích lệ thêm cho nhân viên của họ, đặc biệt nếu công ty phù hợp với một phần hoặc tất cả các khoản đóng góp. Kế hoạch 401k đề nghị giảm thuế cho các khoản đóng góp và tăng trưởng được bảo vệ thuế trong khi tiền vẫn còn trong tài khoản. Tuy nhiên, Dịch vụ doanh thu nội bộ quy định chặt chẽ khi tiền có thể được lấy ra từ một khoản 401k.
Yêu cầu về độ tuổi
Khi bạn quay 59, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu 401k của mình mà không bị phạt hay hạn chế. Ngoài ra, nếu bạn nghỉ hưu sau khi bước sang tuổi 55, bạn có thể rút tiền từ kế hoạch 401k của mình mà không bị phạt. Các trường hợp khác cho phép bạn rút tiền sớm từ kế hoạch 401k mà không bị phạt là các khoản phân phối để thanh toán cho các chi phí y tế vượt quá 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn hoặc nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn. Nếu bạn trải qua một cuộc ly hôn và được yêu cầu chia 401k của bạn với người phối ngẫu cũ của bạn, việc rút tiền sẽ không bị phạt.
Rút tiền tối thiểu bắt buộc
Khi bạn quay 70½, bạn phải bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc từ gói 401k của mình. Mặc dù các phân phối này là bắt buộc, bạn vẫn phải báo cáo số tiền phân phối là thu nhập chịu thuế. Kích thước của phân phối tối thiểu bắt buộc được xác định bằng cách chia giá trị của gói 401k của bạn cho khoảng thời gian IRS dự kiến tài khoản sẽ được phân phối. Nếu bạn không rút được số tiền cần thiết, bạn phải trả tiền phạt 50 phần trăm cho số tiền bạn không rút được. Ví dụ: nếu bạn phải rút 24.000 đô la và bạn chỉ lấy ra 9.000 đô la, bạn sẽ phải trả khoản tiền phạt 7.500 đô la (50 phần trăm của 15.000 đô la).
Rút tiền khó khăn
IRS cho phép mọi người rút tiền từ kế hoạch 401k trong trường hợp khó khăn tài chính. Khó khăn tài chính là những nhu cầu không thể được thỏa mãn bởi bất kỳ nguồn tài chính nào khác, chẳng hạn như tiền để tránh bị tịch thu hoặc chi phí tang lễ. Khi bạn thực hiện rút tiền khó khăn, bạn phải trả tiền phạt 10 phần trăm trên số thuế thu nhập bạn sẽ nợ khi rút tiền. Tuy nhiên, được cảnh báo rằng các kế hoạch 401k có các bộ quy tắc khác nhau về rút tiền khó khăn. Mặc dù rút tiền khó khăn được cho phép theo các quy tắc IRS, nhưng chúng không bắt buộc, vì vậy không phải tất cả các kế hoạch đều cung cấp cho chúng.