Mục lục:
Khoản vay chữ ký là khoản vay cá nhân không có bảo đảm, được gọi là vì bảo mật duy nhất mà ngân hàng có đối với các khoản tiền là chữ ký của bạn chỉ ra rằng bạn đồng ý với các điều khoản và cam kết hoàn trả số dư. Không có tài sản thế chấp mà ngân hàng có thể thu giữ nếu bạn không trả lại tiền, vì sẽ có thế chấp hoặc vay tự động. Do đó, để có được một khoản vay chữ ký, bạn sẽ phải chứng minh bạn có tín dụng xuất sắc và có đủ thu nhập để thực hiện các khoản thanh toán khi bạn nộp đơn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn được kiểm tra nhiều hơn, bạn vẫn có thể tìm được người cho vay, nhưng lãi suất sẽ cao hơn nhiều.
Lên kế hoạch trước
Nhận báo cáo tín dụng và điểm số của cả ba văn phòng tín dụng chính - Equachus, Experian và TransUnion - trước khi bạn nộp đơn. Kiểm tra từng báo cáo xem có bất kỳ sai sót nào không và tranh chấp tệp khi cần thiết để xóa thông tin sai lệch, cũng như mọi mục nhập xúc phạm cũ không còn xuất hiện. Việc này được quan tâm trước khi bắt đầu ứng dụng tránh việc đơn xin vay chữ ký của bạn bị trật bánh bởi thông tin tín dụng tiêu cực không nên có.
Ngoài việc cho bạn biết mức độ khó chấp thuận, việc kiểm tra từng báo cáo tín dụng cũng có thể giúp ích nếu bạn thấy điểm của một văn phòng là một ngoại lệ ở mức cao hơn hoặc thấp hơn của phổ. Chẳng hạn, có thể giúp lưu ý với người cho vay, ví dụ, điểm Equachus của bạn là 663 vì nó chưa sửa một lỗi giả tạo làm giảm điểm của bạn, và điểm TransUnion và Experian của bạn cao hơn rất nhiều.
Kiểm tra lãi suất và các điều khoản từ nhiều nguồn cho vay trước khi áp dụng. Mọi ứng dụng đều yêu cầu người cho vay tiềm năng kéo lịch sử tín dụng của bạn, điều này gây ra sự sụt giảm nhẹ trong điểm tín dụng của bạn. Nếu thông tin về tiêu chí cho vay không có sẵn trên trang web của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, hãy gọi số dịch vụ khách hàng hoặc dừng lại bởi một chi nhánh địa phương để biết chi tiết. Bằng cách đó, bạn sẽ không lãng phí thời gian của mình và ghi điểm tín dụng của bạn, đăng ký khoản vay mà bạn không có khả năng được chấp thuận. Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia lập danh sách các mức giá trung bình cho nhiều loại sản phẩm tài chính, bao gồm cả các khoản vay cá nhân, có thể mang lại cho bạn cảm giác về những gì mong đợi từ tổ chức tài chính địa phương của bạn. Ngoài lãi suất đã nêu, lưu ý xem người cho vay yêu cầu số tiền cho vay tối thiểu hay tối đa, và bất kỳ khoản phí bổ sung hoặc hình phạt trả trước nào.
Quy trình đăng ký
Người cho vay yêu cầu thông tin thể hiện lịch sử xử lý tín dụng của bạn trong quá khứ, cũng như thu nhập của bạn và các nghĩa vụ nợ khác. Bạn sẽ cho phép người cho vay rút báo cáo tín dụng của bạn và phải cung cấp tài liệu về việc làm và thu nhập. Điều này có thể bao gồm các bản sao cuống phiếu lương của bạn, mẫu W-2 và tờ khai thuế. Bạn cũng sẽ được hỏi liệu bạn thuê hay sở hữu nhà của bạn và những nghĩa vụ hàng tháng khác mà bạn có, vì vậy người cho vay có thể nhanh chóng xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Một số người cho vay muốn có một danh sách các nơi cư trú trước đây của bạn có niên đại nhất định hoặc yêu cầu bạn cung cấp một tài liệu tham khảo. Ngoài ra, một số người cho vay sẽ hỏi bạn dự định sử dụng tiền vào việc gì. Điều này có thể phát huy tác dụng đối với các khoản vay chữ ký được thiết kế để củng cố nợ bằng cách tác động đến cách người cho vay xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Cho vay chữ ký với tín dụng xấu
Quan tâm giá có thể thay đổi rất lớn dựa trên điểm tín dụng của bạn Ví dụ: dữ liệu LendingTree tiết lộ rằng khách hàng sử dụng trang web tài chính đó để tìm các khoản vay chữ ký đã nhận được lãi suất dao động từ 3,99% đến 41,7% khi họ được chấp thuận. Nếu bạn có tín dụng kém, bạn sẽ thanh toán ở mức cao hơn của phạm vi đó từ một người cho vay thông thường.
Các trang web cho vay ngang hàng, chẳng hạn như Thịnh vượng, có thể là một lựa chọn khả thi hơn. Các trang web này cho phép những người vay tiềm năng tạo danh sách của riêng họ nêu rõ số tiền thu được từ khoản vay sẽ được thực hiện và đưa ra trường hợp tại sao họ là những ứng cử viên tốt để trả nợ. Trang web lưu trữ chỉ định điểm hoặc xếp hạng minh họa đánh giá rủi ro của bạn, dựa trên điểm tín dụng và số liệu nội bộ của bạn. Nếu đủ nhà đầu tư trên trang web đồng ý rằng bạn có rủi ro tốt, bạn sẽ được tài trợ tương ứng. Tỷ lệ thay đổi dựa trên rủi ro nhận thức; tại Prosper kể từ ấn phẩm này, APR của bạn có thể dao động từ mức thấp 5,99 phần trăm đến mức cao 35,97 phần trăm.