Mục lục:
Fidelity Investments vận hành một số loại kế hoạch 401 (k) khác nhau mà tất cả phải tuân thủ các quy định của Sở Thuế vụ (IRS), bao gồm cả các quy định liên quan đến rút tiền khó khăn. Người sử dụng lao động không bắt buộc phải cho phép rút tiền khó khăn từ kế hoạch 401 (k) của họ, nhưng hầu hết đều làm như vậy. Để tuân thủ các quy định của IRS và chương trình, nếu bạn có ý định rút tiền khó khăn từ Đầu tư Fidelity 401 (k), bạn phải có thể cung cấp bằng chứng thuyết phục về lý do tại sao bạn nên tránh bị phạt thuế.
Tùy chọn cho vay
IRS yêu cầu bạn sử dụng hết tất cả các tùy chọn cho vay có sẵn theo kế hoạch 401 (k) của bạn trước khi rút tiền khó khăn. Khoản vay 401 (k) thường cho phép bạn vay tối đa 50 phần trăm giá trị tài khoản của bạn được miễn thuế, miễn là bạn tuân theo các quy định nhất định trong việc trả lại. Nếu bản chất khó khăn của bạn là ngắn hạn và bạn sẵn sàng trả lại số tiền bạn cần theo thời gian, khoản vay 401 (k) có thể là một lựa chọn đủ cho bạn.
Nhu cầu tài chính
IRS quy định rằng việc rút tiền khó khăn chỉ được phép từ các kế hoạch 401 (k) nếu có nhu cầu tài chính ngay lập tức và nặng nề và bạn không có cách nào khác để đáp ứng nhu cầu này. Ngoài ra, việc rút tiền không thể vượt quá nhu cầu của bạn và bạn không thể đóng góp vào khoản 401 (k) trong sáu tháng sau khi rút tiền.
IRS xác định sáu lĩnh vực cần đủ điều kiện để rút tiền khó khăn: chi phí y tế chưa được thanh toán cho bạn hoặc gia đình bạn; việc mua nhà ở chính; thanh toán học phí đại học và các chi phí liên quan cho các thành viên gia đình; thanh toán cần thiết để ngăn chặn trục xuất hoặc tịch thu nhà; chi phí cho đám ma; và một số chi phí nhất định cho việc sửa chữa thiệt hại cho một nơi cư trú chính.
Thuế
Việc rút tiền từ kế hoạch 401 (k), thậm chí rút tiền khó khăn, phải chịu thuế thu nhập thông thường và nếu bạn dưới 59 tuổi 1/2, IRS cũng có thể bị phạt 10% đối với khoản rút tiền của bạn. Tiểu bang của bạn có thể đánh thuế rút tiền là tốt.
Hạn mức rút tiền
Số tiền rút khó khăn thường được giới hạn ở các khoản đóng góp của chủ sở hữu và không thể bao gồm bất kỳ thu nhập nào kiếm được. Các quy tắc của kế hoạch xác định xem các khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động có thể được rút lại hay không.
Đóng góp trong tương lai
Không có đóng góp nào của nhân viên có thể được thực hiện cho kế hoạch 401 (k) trong ít nhất sáu tháng sau khi rút tiền khó khăn.
Giấy tờ trung thực
Quản trị viên Fidelity 401 (k) có giấy tờ thích hợp để rút tiền khó khăn và điều này đòi hỏi phải có tài liệu xác minh tính đủ điều kiện của bạn, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc cuống phiếu lương. Sau khi bạn nộp giấy tờ khó khăn liên quan với quản trị viên, bạn có thể mong đợi nhận được séc tại địa chỉ gửi thư của bạn trong vòng một vài ngày làm việc.