Mục lục:
Khi bạn được thuê bởi chủ nhân của mình, anh ta có thể cung cấp cho bạn rất nhiều lợi ích bên lề. Những lợi ích này có thể bao gồm bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi chủ lao động của bạn cũng có thể được sử dụng bởi chủ lao động của bạn. Ngoài những lợi ích này, chủ lao động của bạn có thể cung cấp cho bạn quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tự nguyện, tất cả đều là tiền giả ở một mức độ nào đó.
Định nghĩa
Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là bảo hiểm nhân thọ mà bạn mua vượt quá số tiền bảo hiểm cơ bản do chủ lao động cung cấp cho bạn. Bảo hiểm này giống như bất kỳ loại bảo hiểm nhân thọ nhóm nào khác, ngoại trừ thực tế là bạn phải tự trả tiền bảo hiểm này. Chủ lao động của bạn không trả tiền bảo hiểm thay cho bạn: Thay vào đó, bạn trả tiền bảo hiểm ngoài tiền lương của bạn. Các khoản thanh toán phí bảo hiểm này phản ánh cùng mức phí bảo hiểm mà chủ lao động của bạn trả cho bảo hiểm nhân thọ.
Lợi ích
Bạn trả tiền bảo hiểm nhân thọ theo nhóm với đô la trước thuế. IRS cho phép bạn miễn một phần khoản thanh toán phí bảo hiểm từ thuế thu nhập liên bang, An sinh xã hội, Medicare và thuế thất nghiệp. Miễn trừ được giới hạn, đối với Medicare và An sinh xã hội, với số tiền bảo hiểm cần thiết để trả cho khoản trợ cấp tử vong trị giá 50.000 đô la. Không có giới hạn về miễn thuế thất nghiệp và thuế thu nhập. Bạn cũng có được lợi ích của việc có được bảo hiểm nhân thọ mà không cần khám sức khỏe và cơ hội mua nhiều hơn những gì chủ nhân của bạn sẽ cung cấp cho bạn.
Bất lợi
Bạn thường không thể mang theo bảo hiểm nhân thọ này khi bạn rời khỏi chủ nhân. Trừ khi chủ lao động của bạn cung cấp chuyển đổi bảo hiểm nhóm của bạn sang bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn không thể mang theo bảo hiểm nhân thọ của bạn. Ngay cả khi bạn có thể chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn vẫn không thể tiếp tục thanh toán cho nó bằng đô la trước thuế. Tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn cũng bắt đầu phản ánh tỷ lệ bảo hiểm tư nhân cao hơn, thay vì tỷ lệ bảo hiểm nhóm.
Cân nhắc
Bạn nên xem xét mang theo cả bảo hiểm nhân thọ và nhóm. Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm là phù hợp khi bạn không thể mua bảo hiểm cao nhưng cần bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là lý tưởng khi bạn mất việc, hoặc nếu bạn chuyển việc và chủ nhân mới của bạn không cung cấp quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Đặc biệt, chính sách bảo hiểm tư nhân của bạn đảm bảo rằng bạn có được bảo hiểm bạn cần và bảo vệ bạn nếu bạn không được bảo hiểm sau khi bạn nghỉ việc.