Mục lục:
Mặc dù Tài khoản Hưu trí Cá nhân của Roth không cho phép bạn thực hiện các khoản khấu trừ thuế của IRA truyền thống, nhưng nó mang lại sự linh hoạt cao hơn về các khoản đóng góp và rút tiền. Một ví dụ là giới hạn tuổi đóng góp. IRA truyền thống yêu cầu bạn bắt đầu thực hiện rút tiền và ngừng đóng góp sau một độ tuổi nhất định, nhưng IR IRA không áp dụng các hạn chế đó.
Khái niệm cơ bản
Một IR IR khác với IRA truyền thống ở chỗ IR IRA không được khấu trừ thuế, nghĩa là bạn không được giảm thuế đối với các khoản đóng góp nhưng nhìn chung cũng không nợ thuế khi rút tiền. Do không có nghĩa vụ thuế đối với các khoản rút tiền, còn được gọi là phân phối, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ cho phép bạn linh hoạt hơn trong việc quản lý một IR IR. Không giống như IRA truyền thống, mà bạn phải bắt đầu rút tiền ở tuổi 70 1/2, bạn có thể đóng góp cho Roth IRA ở mọi lứa tuổi.
Lợi ích
Khi tiền đã vào tài khoản của Roth IRA, nó sẽ được miễn thuế. Đóng góp cho tài khoản Roth IRA sau khi bạn nghỉ hưu - nếu bạn có đủ khả năng để tạo ra chúng - có thể giúp làm cho những năm sau của bạn thoải mái hơn. Vì lãi kép áp dụng cho tất cả các tài khoản IRA, việc đóng góp tiền và không phải rút một số tiền nhất định sẽ mang lại cho tài khoản của bạn tiềm năng tăng trưởng đáng kể trong độ tuổi nghỉ hưu quá khứ. Nó cũng sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn để lại một khoản tiền lớn hơn cho những người thụ hưởng của bạn.
Cân nhắc
Nếu bạn có IRA truyền thống, bạn có thể cân nhắc chuyển đổi tài khoản của mình sang Roth IRA khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Chuyển đổi như vậy đòi hỏi phải trả thuế cho toàn bộ giá trị IRA của bạn theo tỷ lệ được xác định bởi khung thuế của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải bắt đầu rút tiền ở một độ tuổi cụ thể. Đây có thể là một lợi thế nếu bạn muốn để lại một phần đáng kể trong IRA của mình thay vì sử dụng nó làm thu nhập hưu trí. Có thể không nên nếu bạn dự đoán rơi vào khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu, vì bạn sẽ trả ít thuế hơn khi rút tiền từ IRA truyền thống so với chuyển đổi.
Làm rõ
Mặc dù bạn có thể đóng góp cho Roth IRA trong những năm nghỉ hưu, bạn không thể đóng góp số tiền không giới hạn. IRS thực thi các giới hạn đóng góp cho IRA truyền thống và Roth bất kể tuổi tác. Ví dụ, trong năm 2010, bạn có thể đóng góp 6.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi. Tuy nhiên, nếu khoản bồi thường chịu thuế của bạn dưới 6.000 đô la, con số đó là giới hạn của bạn. IRS giảm giới hạn của bạn nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cao hơn một mức nhất định. Nhưng khi nghỉ hưu, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn khó có thể đạt đến các ngưỡng đó trừ khi bạn khai thuế chung và vợ / chồng của bạn tiếp tục kiếm được thu nhập cao.