Mục lục:
Lực lượng lao động ngày nay thay đổi công việc thường xuyên hơn nhiều so với trước đây. Trên thực tế, nếu bạn ở độ tuổi hai mươi hoặc ba mươi, bạn có thể mong đợi có ít nhất bốn lần thay đổi công việc trong 10 năm đầu tiên khi ra trường. Kết quả là bạn có thể kết thúc với rất nhiều kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Dưới đây là những việc cần làm nếu bạn thấy mình đang cố gắng quản lý nhiều tài khoản 401 (k).
Được tổ chức
Trước khi bạn làm bất cứ điều gì với nhiều tài khoản 401 (k) của mình, hãy bắt đầu bằng cách sắp xếp tất cả thông tin của bạn. Tạo một bảng tính đơn giản để bạn có thể nhìn thấy mọi thứ trong nháy mắt. Xem xét liệt kê các thông tin sau trên bảng tính của bạn:
Tên của công ty bạn đã có 401 (k) với
Tháng và năm bạn mở tài khoản
Tài khoản được đặt ở đâu hoặc ai phục vụ tài khoản (tức là, Vanguard, Fidelity, MassMutual, v.v.)
Số dư của tài khoản
Quyết định những gì bạn muốn làm với Old 401 (k) s
Nếu số dư tài khoản của bạn dưới 1.000 đô la, chủ lao động của bạn có thể rút tiền cho kế hoạch của bạn cho bạn. Nếu trong khoảng từ 1.000 đến 5.000 đô la, họ cũng có thể tự động chuyển số dư vào IRA. Các tài khoản có hơn 5.000 đô la còn lại để bạn quyết định phải làm gì với chúng.
Sự lựa chọn đúng đắn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính cụ thể của bạn và những gì bạn muốn làm với tiền của mình. Dưới đây là các hành động bạn có thể thực hiện:
Để lại tài khoản. Bạn không phải làm bất cứ điều gì với tài khoản. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn theo dõi nó. Duy trì bảng tính của tất cả các tài khoản tài chính của bạn là một cách tốt để làm điều này.
Hợp nhất các quỹ cũ 401 (k) với kế hoạch sử dụng lao động hiện tại của bạn. Không phải tất cả các kế hoạch của nhà tuyển dụng đều cho phép điều này, vì vậy hãy nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn nếu bạn quan tâm đến tùy chọn này.
Tự cuộn tài khoản của bạn vào IRA. Điều này có thể giúp bạn linh hoạt hơn và kiểm soát số tiền của bạn được đầu tư vào trong khi vẫn giữ nó trong tài khoản hưu trí cho tương lai của bạn. Tài khoản Vangaurd là một mục yêu thích vĩnh viễn cho các khoản phí thấp và kết quả nhất quán, nhưng luôn kiểm tra các khoản tiền mới nhất để xem những gì tốt nhất ngay bây giờ. Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn các khoản đầu tư của mình, IRA là dành cho bạn. Nếu bạn muốn đặt nó và quên nó, hãy sử dụng 401 (k). Tiền của IR IR đi sau thuế và 401 (k) đi trước thuế.
Rút tiền. Các khoản tiền là của bạn để sử dụng như bạn muốn sau này. Nhưng nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu, điều này có thể gây hại nhiều hơn là có lợi. Bạn phải trả tiền phạt 10% và thuế thu nhập cho số tiền bạn rút.
Nhận tin cậy, trợ giúp chuyên nghiệp
Bối rối và choáng ngợp trước tình huống 401 (k) của bạn? Bạn có thể liên hệ với một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn tìm ra hành động phù hợp để thực hiện dựa trên mục tiêu của bạn. Nhưng hãy thận trọng: Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau!
Bạn muốn tìm một cố vấn chỉ thu phí. Điều này có nghĩa là họ không nhận được hoa hồng hoặc kickback từ các công ty khác và sẽ không bán cho bạn bất kỳ sản phẩm nào. Bạn cũng muốn chắc chắn rằng cố vấn mà bạn làm việc cùng là người ủy thác. Nếu họ sẽ không ký một lời thề ủy thác thay mặt bạn, hãy tiếp tục tìm kiếm.
Mạng lưới lập kế hoạch XY và NAPFA đều là các tổ chức chuyên nghiệp của các nhà hoạch định tài chính. Họ yêu cầu tất cả các cố vấn được liệt kê trên trang web của họ phải là lệ phí và ủy thác. Công cụ tìm kiếm của họ là một nơi tốt để bắt đầu tìm kiếm đúng chuyên gia để giúp bạn.