Mục lục:
- Phương pháp Rollover
- Phân phối Rollover đủ điều kiện
- Phân phối tối thiểu bắt buộc Không đủ điều kiện cho Rollover
Chuyển qua tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cho phép bạn chuyển tiền hưu trí của mình từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác mà không mất bất kỳ lợi ích thuế nào của IRA. Ngay cả khi bạn trên 70 tuổi rưỡi, bạn vẫn có thể chuyển IRA của mình sang tài khoản mới cho dù bạn đang tìm kiếm mức phí thấp hơn, tìm các tùy chọn đầu tư mới hoặc chỉ hợp nhất các tài khoản khác nhau.
Phương pháp Rollover
Về mặt kỹ thuật, tái đầu tư đề cập đến việc phân phối từ một IRA và sau đó chuyển hướng lại tiền trong một IRA khác trong vòng 60 ngày. Miễn là toàn bộ số tiền được chuyển vào IRA mới trong thời gian giới hạn, việc bạn làm gì với số tiền tạm thời không thành vấn đề. Tuy nhiên, nếu bạn quên thời hạn và hơn 60 ngày trôi qua, bạn không thể hoàn thành cuộn qua. Ngoài ra, bạn cũng có thể di chuyển tiền của mình với một chuyển khoản, nơi ngân hàng đầu tiên gửi tiền trực tiếp đến IRA mới mà bạn không chạm vào tiền. Bằng cách đó, bạn không thể bỏ lỡ bất kỳ thời hạn nào.
Phân phối Rollover đủ điều kiện
Hầu hết các bản phân phối từ IRA của bạn có thể được chuyển sang IRA khác. Tuy nhiên, bạn bị giới hạn ở một rollover mỗi năm. Nếu bạn đã thực hiện tái đầu tư trong năm vừa qua, bạn không thể chuyển qua bất kỳ phân phối tiếp theo nào.
Chuyển tiền không tuân theo giới hạn này, vì vậy nếu bạn đã thực hiện tái đầu tư nhưng muốn chuyển tiền của mình, bạn sẽ không bị kẹt khi để lại tiền trong tài khoản hiện tại.
Phân phối tối thiểu bắt buộc Không đủ điều kiện cho Rollover
Bắt đầu từ năm bạn tròn 70 tuổi rưỡi, bạn bắt buộc phải bắt đầu dùng phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA của bạn - trừ khi đó là IR IR. Roth IRAs được miễn các bản phân phối tối thiểu bắt buộc miễn là bạn sống. Bạn không thể đếm bất kỳ khoản tiền nào bạn cuộn qua như là một phần của phân phối tối thiểu cần thiết của bạn trong năm.
Ví dụ: giả sử bạn có 100.000 đô la trong IRA truyền thống của mình và bạn được yêu cầu rút 6.000 đô la. Nếu bạn chuyển 100.000 đô la vào một IRA khác, bạn phải lấy 6.000 đô la từ IRA mới để tránh bị phạt vì không thực hiện phân phối tối thiểu cần thiết của bạn.