Mục lục:
Bậc thang
Bạn có thể khấu trừ tới 4.000 đô la từ tờ khai thuế nếu bạn nhận được tiền trợ cấp nhà nước hoặc thu nhập hưu trí. Lương hưu tư nhân hoặc thu nhập hưu trí phải chịu khoản khấu trừ 2.000 đô la. Bạn không thể khấu trừ nếu bạn không rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình. Ngoài ra, bạn không nhận được khoản khấu trừ nếu bạn rút lợi ích thu nhập hưu trí từ chương trình sử dụng lao động mà tiếp tục làm việc cho chủ lao động mà bạn đang nhận trợ cấp.
Ý nghĩa
Lợi ích
Bậc thang
Lợi ích của việc miễn thu nhập hưu trí là bạn có thể giữ được nhiều hơn thu nhập của mình trong thời gian nghỉ hưu. Mặc dù khoản khấu trừ là nhỏ, nhưng điều này nhiều hơn bạn sẽ không có khoản khấu trừ. Lương hưu của chính phủ được hưởng lợi nhiều nhất vì lương hưu của tiểu bang và liên bang được khấu trừ lên tới 4.000 đô la. Kết hôn và nộp đơn cùng với trợ cấp chính phủ cho phép bạn khấu trừ tới $ 8.000. Ngoài ra, bạn có thể tiếp tục làm việc và nhận khoản khấu trừ từ IRA. Quy tắc không miễn trừ chỉ áp dụng cho các kế hoạch sử dụng lao động.
Bất lợi
Bậc thang
Số tiền miễn là nhỏ. Mặc dù tốt hơn là không có gì, bạn vẫn phải trả thuế thu nhập cho hầu hết các khoản trợ cấp hưu trí của mình. Điều này có thể không đủ để giúp bạn tránh đánh thuế lợi ích an sinh xã hội của bạn. Thuế lợi ích an sinh xã hội xảy ra khi một nửa thu nhập an sinh xã hội của bạn và tất cả thu nhập an sinh phi xã hội khác của bạn vượt quá 25.000 đô la hàng năm nếu bạn độc thân và 32.000 đô la nếu bạn kết hôn.
Cân nhắc
Bậc thang
Xem xét chuyển đổi bất kỳ kế hoạch sử dụng lao động truyền thống sang một kế hoạch Roth. Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền chuyển đổi. Tận dụng các khoản khấu trừ có sẵn cho bạn ở Bắc Carolina. Sau khi bạn trả thuế cho việc chuyển đổi, North Carolina miễn tất cả thu nhập của bạn từ thuế thu nhập, do đó bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả thuế thu nhập cho các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí của mình.