Mục lục:
- Những mục tiêu
- Tài khoản hưu trí hoãn thuế: Bao thanh toán mất thu nhập
- Đa dạng hóa, một yếu tố quan trọng trong việc phân tán rủi ro
Sự lựa chọn của các công cụ đầu tư được quyết định bởi một số yếu tố. Trong số đó là tuổi, khung thuế, cân nhắc gia đình và thu nhập. Trong khi nhiều cố vấn đầu tư khuyến nghị đầu tư chứng khoán để tận dụng khả năng của cổ phiếu để kiếm được lợi nhuận vượt quá lạm phát, thì những phán đoán đó cũng phải dựa trên khả năng của cá nhân để hấp thụ rủi ro. Vấn đề quan trọng hơn là để cá nhân tiết kiệm cho mọi mục tiêu quan trọng họ có trong cuộc sống. Đó là khả năng của cổ phiếu và trái phiếu để thu nhập gộp tạo nên cho các nhà đầu tư thành công. Ví dụ, một khoản đầu tư 10 năm ở mức 4 phần trăm chỉ kiếm được 1/4 số tiền của cùng một đô la được đầu tư ở mức 7 phần trăm trong 20 năm. Hành động quan trọng thứ hai là quyết định mức độ rủi ro khi tuyển dụng. Điểm chuẩn để so sánh phải là tỷ lệ lạm phát dự kiến hoặc tỷ lệ trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ được giữ trong cùng một khoảng thời gian. Như vậy, với lạm phát ở mức 4 phần trăm, lợi nhuận của cổ phiếu là 5 phần trăm so với tỷ lệ lạm phát, nhưng liệu nó có đủ bù đắp cho rủi ro hay sự thay đổi của lợi nhuận? Đó là câu hỏi mỗi nhà đầu tư phải tự quyết định.
Những mục tiêu
Tài khoản hưu trí hoãn thuế: Bao thanh toán mất thu nhập
Sự ra đời của tài khoản hưu trí cá nhân, cùng với quỹ hưu trí và tài khoản hưu trí 401K, đại diện cho số tiền tiết kiệm lớn nhất ở Hoa Kỳ. Vì tất cả các khoản tiết kiệm tích lũy trước thuế, đó là một yếu tố lý tưởng cho những người tiết kiệm trẻ tuổi. Thuế không được trả cho đến khi đạt đến tuổi nghỉ hưu và thu nhập thường giảm. Nhấn mạnh đến việc tích lũy các khoản tiền bị hoãn thuế tạo ra một yếu tố quan trọng đối với thu nhập hiện tại thông qua trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu cổ tức cao với lịch sử tăng cổ tức thường xuyên. Điều này loại bỏ phần lớn rủi ro rằng số tiền cần thiết sẽ không có sẵn, do biến động của thị trường.
Đa dạng hóa, một yếu tố quan trọng trong việc phân tán rủi ro
Đa dạng hóa giữa các loại tài sản khác nhau, như trái phiếu và cổ phiếu, rất quan trọng vì đầu tư vào các loại tiền tệ ổn định hoặc mạnh là quan trọng. Yếu tố quan trọng nhất trong kiểm soát rủi ro, bất kể loại tài sản mà nhà đầu tư triển khai là nhà đầu tư đa dạng đến mức nào. Đa dạng hóa là một yếu tố giúp cải thiện lợi nhuận và làm trơn tru sự thay đổi của lợi nhuận.