Mục lục:
Giấy vay nợ 90 ngày với ngân hàng là một trong nhiều loại khoản vay ngân hàng. Đó là khoảng thời gian ngắn nhất cho các khoản vay, và do đó được gọi là một ghi chú thay vì trái phiếu. Do thực tế là khoản vay ngắn hạn, nó có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao nhất để trả nợ cho bất kỳ khoản vay ngân hàng nào khác. Những khoản vay này thường được thực hiện trong dự đoán của một khoản thanh toán tiền thưởng hoặc gió.
Định nghĩa khoản vay 90 ngày
Giấy vay nợ 90 ngày với ngân hàng là một công cụ tài chính ngắn hạn với lãi suất cố định có thể được phát hành cho người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp. Các ghi chú thường được trả tiền như một phiếu giảm giá. Điều này có nghĩa là toàn bộ giá trị của khoản vay với lãi suất được hoàn trả vào ngày thứ 90 sau khi khoản vay được phát hành. Lãi suất cũng thường cao, do quay vòng ngắn hạn.
Lãi suất
Để giữ lợi nhuận cao và nhận và quay vòng vốn đầy đủ, các ngân hàng đưa ra tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao cho các ghi chú ngắn hạn. Để tính toán những gì thực sự phải được hoàn trả, hãy chia APR cho bốn để tìm tỷ lệ thực tế. Đối với khoản vay với lãi suất 14 phần trăm, có một tỷ lệ 3,5 phần trăm phải được trả lại. Đối với khoản vay ngắn hạn $ 1.000, tổng cộng $ 1,035 sẽ được trả lại sau 90 ngày.
Người cho vay
Rất khó để tìm một khoản vay ngắn hạn từ một ngân hàng lớn do thực tế là lợi nhuận tuyệt đối không cao. Trong ví dụ trên, doanh thu 35 đô la cho ngân hàng là khá nhỏ. Vì lý do này, nhiều người cho vay tiền mặt và trả trước đã bước vào khoảng trống, cung cấp các khoản vay ngắn hạn ở mức APR rất cao. Các công ty này cũng chuyên cho vay đối với những người có tín dụng xấu hoặc không có.
Giảm giá
Một hình thức trả nợ khác cho khoản vay 90 ngày là chiết khấu. Các khoản vay này khấu trừ các khoản thanh toán lãi và phí tại thời điểm khoản vay được phát hành, nhưng người vay vẫn phải hoàn trả toàn bộ số tiền. Ví dụ: nếu khoản vay là 1.000 đô la với 14% APR trong 90 ngày, người vay sẽ nhận được 965 đô la, nhưng sẽ chịu trách nhiệm trả lại 1.000 đô la. Điều này có ý nghĩa đối với các ghi chú phiếu giảm giá ngắn hạn vì chỉ có một khoản thanh toán theo tỷ lệ cố định.