Mục lục:
Mục tiêu của các tài khoản tiết kiệm hưu trí như IRA là tiết kiệm đủ tiền để bổ sung cho tất cả các nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu. Những người siêng năng tiết kiệm có thể tìm thấy số dư tiền mặt lớn, không cần thiết được tích lũy trong tài khoản IRA để chuyển cho người thụ hưởng. Khi ai đó thừa kế IRA, có hai ý nghĩa chính về thuế cần xem xét: thuế chuyển nhượng bất động sản và thuế thu nhập. Mặc dù có nhiều lựa chọn để giúp giảm thiểu các khoản nợ thuế thu nhập trong việc kế thừa IRA, nhưng có một số cách để tránh thuế bất động sản.
Bậc thang
Chỉ định người phối ngẫu của bạn là người thụ hưởng. Hầu hết các tiểu bang yêu cầu người phối ngẫu còn sống phải là người thụ hưởng được chỉ định trừ khi được miễn trừ có chữ ký. Một số cặp vợ chồng đặt tên cho một sự tin tưởng của gia đình thay cho người phối ngẫu còn sống, giới hạn các lựa chọn chỉ dành cho người phối ngẫu. Người phối ngẫu được phép thừa kế IRA như của chính mình và được miễn thuế chuyển nhượng bất động sản.
Bậc thang
Đặt tên cho một tổ chức từ thiện là người thụ hưởng nếu bạn không có người phối ngẫu có thể thừa kế IRA như của mình. Mặc dù giá trị của IRA sẽ được bao gồm trong giá trị bất động sản, di sản cũng sẽ được khấu trừ vào việc quyên góp từ thiện, tạo ra một rửa cho mục đích thuế.
Bậc thang
Tài sản quà tặng trong bất động sản của bạn khi còn sống để giảm bất động sản của bạn dưới mức miễn thuế bất động sản liên bang. Thuế chuyển nhượng đã bị bãi bỏ cho năm 2010, nhưng được khôi phục ở mức 1 triệu đô la bắt đầu từ năm 2011. Các khoản miễn thuế liên bang có mức thuế suất 55% áp dụng cho giá trị bất động sản cao hơn số tiền được miễn. Nói chuyện với một cố vấn thuế về những gì bạn có thể làm để giảm giá trị bất động sản của bạn.
Bậc thang
Mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ bao gồm số tiền thuế bất động sản dự kiến. Mặc dù điều này sẽ không tránh được các loại thuế, nhưng nó sẽ bảo toàn giá trị của bất động sản cho những người thụ hưởng của bạn. Sử dụng các phân phối từ IRA hoặc các khoản tiết kiệm khác để tài trợ cho chính sách bảo hiểm nhân thọ.