Mục lục:
Các cơ quan thu nợ khác với các chủ nợ gốc - họ là các cơ quan bên ngoài mà chủ nợ gốc bán tài khoản của bạn hoặc thuê để thu hồi nợ. Ngay cả khi chủ nợ của bạn đe dọa chuyển nợ của bạn cho một cơ quan thu nợ, không có luật nào tồn tại yêu cầu nó phải làm như vậy trong một khung thời gian nhất định. Tất cả các chính sách của chủ nợ khác nhau. May mắn thay, bạn thường có thể biết nếu chủ nợ ban đầu của bạn không còn chịu trách nhiệm cho tài khoản của bạn.
Hoạt động thu thập
Khi chủ nợ của bạn gửi tài khoản của bạn đến đại lý thu nợ, hoạt động thu nợ sẽ tăng lên. Hoạt động thu thập bao gồm, nhưng không giới hạn, liên hệ qua điện thoại, thư thu thập và email yêu cầu thanh toán. Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng đòi hỏi người đòi nợ phải tiết lộ chủ nhân của họ nếu bạn yêu cầu. Ngoài ra, bất kỳ thư tuyển tập nào bạn nhận được sẽ đến trên tiêu đề thư của công ty. Mặc dù điều này không đảm bảo rằng chủ nợ ban đầu của bạn không còn sở hữu tài khoản của bạn, nhưng điều đó cho thấy khả năng tài khoản của bạn đã được gửi đến một cơ quan bên ngoài. FDCPA yêu cầu cơ quan thu nợ bao gồm thực tế là bạn có quyền tranh chấp về khoản nợ trong giao tiếp bằng văn bản ban đầu của công ty. Ký hiệu này thường xuất hiện trong bản in đẹp ở phía dưới hoặc ở mặt sau của chữ. Nếu bạn thấy từ chối trách nhiệm này, một công ty thu nợ hiện đang sở hữu tài khoản của bạn.
Bộ sưu tập trong nhà
Một số công ty sử dụng các bộ phận thu nợ nội bộ với các tên nghe có vẻ chính thức cho biết chủ nợ đã gửi khoản nợ của bạn cho một cơ quan bên ngoài khi thực tế thì không. Các chủ nợ dự đoán rằng các con nợ sẽ thực hiện các yêu cầu thanh toán từ một cơ quan thu nợ nghiêm trọng hơn các yêu cầu thanh toán từ chủ nợ. Do đó, các chủ nợ đôi khi cho phép các bộ sưu tập của họ hoạt động dưới một tên khác để lừa các chủ nợ tin rằng một cơ quan bên ngoài nắm giữ khoản nợ của họ - và sau đó trả hết. Thực tế này là phổ biến nhất với các công ty thẻ tín dụng.
Khung thời gian
Nợ của bạn càng lớn tuổi, chủ nợ của bạn càng có khả năng gửi nó đến một cơ quan thu nợ bên thứ ba hơn là bộ phận thu nợ nội bộ. Sau 180 ngày, hầu hết các công ty thẻ tín dụng xóa nợ xấu và chuyển chúng cho các cơ quan bên ngoài thay vì để lại cho họ trách nhiệm của những người thu gom nội bộ. Các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe thường chuyển các khoản nợ cho các cơ quan bên ngoài nhanh hơn nhiều. Các chính sách liên quan đến nợ chưa thanh toán khác nhau tùy thuộc vào chủ nợ. Nói chung, nếu bạn chưa thanh toán khoản nợ của mình trong hơn sáu tháng, bất kỳ liên hệ nào bạn nhận được liên quan đến tài khoản sẽ đến từ những người thu nợ bên thứ ba. Tuy nhiên, một chỉ báo khác cho thấy một cơ quan thu nợ giữ tài khoản của bạn là nếu các nỗ lực thu thập dường như ngừng lại trong một thời gian và sau đó tiếp tục. Điều này chấm dứt trong giao tiếp xảy ra trong quá trình chuyển giao.
Báo cáo tín dụng
Khi nghi ngờ, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Các cơ quan thu nợ thường báo cáo tài khoản người tiêu dùng cho một hoặc nhiều văn phòng tín dụng. Các tài khoản thu thập sau đó xuất hiện trong hồ sơ tín dụng của bạn. Tài khoản nhờ thu là các dòng thương mại riêng biệt với dòng thương mại của chủ nợ gốc và được liệt kê dưới tiêu đề "các khoản nợ xúc phạm". Khi xem xét các báo cáo tín dụng của bạn cho các tài khoản thu nợ, hãy kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng: Experian, Equachus và TransUnion. Trong khi một số cơ quan thu nợ báo cáo các khoản nợ cho cả ba, những người khác thì không.