Mục lục:
Khi bạn sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp cho khoản vay, bạn nhận thế chấp thứ hai bằng với tất cả hoặc một tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị thẩm định của một ngôi nhà và số dư thế chấp chưa thanh toán.
Điều này bổ sung thêm hai tiêu chí cho các yêu cầu về thu nhập và tín dụng của người cho vay. Tiêu chí đầu tiên là bạn là chủ sở hữu hợp pháp của ngôi nhà. Thứ hai là hoặc bạn sở hữu ngôi nhà hoàn toàn hoặc là căn nhà có giá trị cao hơn số dư chưa trả trong khoản vay thế chấp của bạn.
Làm thế nào nó hoạt động
Tính toán vốn chủ sở hữu
Vốn chủ sở hữu là một biến chất lỏng. Mặc dù nó thường tăng lên khi bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán cho vay hàng tháng, sự sụt giảm trong nền kinh tế có thể khiến cả giá trị căn nhà của bạn và vốn chủ sở hữu bạn có trong đó giảm xuống. Đây là lý do tại sao hầu hết người cho vay yêu cầu hoặc trước khi tính toán vốn chủ sở hữu.
Một tính toán vốn chủ sở hữu trừ đi số dư nợ cho vay từ giá trị hiện tại của nhà. Ví dụ: nếu bạn nợ 175.000 đô la trên một ngôi nhà hiện có giá trị 250.000 đô la, bạn có 75.000 đô la vốn chủ sở hữu. Số tiền này trở thành cơ sở để xác định số tiền bạn đủ điều kiện để vay.
Bạn có thể vay bao nhiêu và trong bao lâu?
Hầu hết những người cho vay sẽ chỉ cho bạn vay một tỷ lệ phần trăm của vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, trung bình là khoảng 85 phần trăm. Ví dụ: nếu bạn có 75.000 đô la vốn chủ sở hữu, khoản vay hoặc hạn mức tín dụng tối đa sẽ là 63.750 đô la.
Một cho vay mua nhà là khoản vay một lần một lần mà bạn thực hiện thanh toán hàng tháng đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định. Một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng hoạt động giống như một thẻ tín dụng. Tuy nhiên, không giống như thẻ tín dụng, một HOC TRỢ thường có thời gian rút tiền được xác định trước, sau đó là thời gian trả nợ được ấn định. Trong thời gian rút thăm, bạn có thể vay tối đa giới hạn do người cho vay đặt ra. Khi bạn trả hết tiền gốc, bạn có thể tiếp tục sử dụng hạn mức tín dụng, giống như thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một khi thời hạn rút tiền hết hạn, bạn phải trả hết khoản vay.
Mặc dù thời hạn cho vay khác nhau giữa những người cho vay, thời gian trả nợ thường ngắn hơn so với thế chấp ban đầu. Theo Bankrate, thời gian trả nợ tối đa cho cả khoản vay và hạn mức tín dụng là khoảng 15 năm.