Mục lục:
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng thường cho phép khách hàng thêm người vào tài khoản ngân hàng hiện tại. Việc bổ sung vào các khoản tiết kiệm, kiểm tra và tài khoản thị trường tiền thường xảy ra không chậm trễ, trong khi khách hàng đôi khi phải chờ chứng chỉ tiền gửi hoặc CD, để đạt đến kỳ hạn trước khi thực hiện thay đổi tên như vậy. Vì CD liên quan đến hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, các ngân hàng có thể không sẵn sàng thực hiện các thay đổi cho đến khi CD bước vào thời gian ân hạn vào cuối thời hạn.
Người ký
Bất cứ khi nào mọi người được thêm vào tài khoản người tiêu dùng, cả người ký mới và người ký hiện tại đều phải ký thẻ chữ ký mới cho tài khoản. Thẻ chữ ký đôi khi tăng gấp đôi như thỏa thuận tài khoản, nhưng thẻ chủ yếu được sử dụng để xác minh chữ ký trên séc đô la lớn. Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ năm 2001 yêu cầu các tổ chức tài chính ghi lại tên, số An sinh Xã hội, ngày sinh, địa chỉ thực và mẫu ID chính cho mỗi khách hàng mới. Các hình thức ID được chấp nhận thường được giới hạn trong hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe hoặc thẻ ID do nhà nước cấp.
Người ký kinh doanh
Các ngân hàng phải thu thập cùng một thông tin cần thiết để bổ sung vào tài khoản cá nhân khi mọi người được thêm vào tài khoản doanh nghiệp hoặc tài liệu kinh doanh. Một chủ sở hữu duy nhất có thể thêm một người phối ngẫu vào một tài khoản mà không cần phải cung cấp bất kỳ tài liệu bổ sung. Nếu người ký được thêm vào tài khoản của công ty, doanh nghiệp phải cung cấp cho tổ chức tài chính một nghị quyết công ty cập nhật. Quan hệ đối tác chung phải cung cấp cho tổ chức tài chính một thỏa thuận hợp tác được cập nhật bất cứ khi nào đối tác được thêm hoặc xóa. Các thực thể khác như các hiệp hội phải cung cấp cho ngân hàng một nghị quyết thành viên được cập nhật.
Người thụ hưởng phải trả tiền
Khách hàng có thể quyết định thêm người trả tiền khi chết hoặc POD, người thụ hưởng vào tài khoản của họ để ngăn tài khoản đi qua chứng thực di chúc. Vì những người thụ hưởng POD không có quyền ký, họ không phải ký thẻ chữ ký hoặc thậm chí đến ngân hàng khi chủ tài khoản thêm chúng. Chủ tài khoản phải cung cấp cho ngân hàng tên, ngày sinh và số An sinh xã hội cho mỗi người thụ hưởng được thêm vào. Để thuận tiện, các ngân hàng cũng có thể yêu cầu địa chỉ của người thụ hưởng POD.
Vài cái tên khác
Những người thiết lập niềm tin có thể, trong một số trường hợp nhất định, có thể thêm tên của thực thể vào tài khoản hiện tại của họ. Các ủy thác không thể hủy ngang thường có số nhận dạng người nộp thuế hoặc TIN riêng biệt, trong trường hợp đó, các ngân hàng không thể thêm chúng vào tài khoản hiện tại. Tuy nhiên, tín thác có thể hủy bỏ thường được thiết lập theo số An sinh xã hội của người tạo niềm tin. Vì các TIN giống nhau, các tổ chức tài chính có thể thêm các khoản ủy thác này vào các tài khoản hiện có. Điều tương tự cũng áp dụng cho tín thác hôn nhân trong một số trường hợp nhất định, nhưng các quy tắc khác nhau tùy theo từng tiểu bang.