Mục lục:
Một số người bỏ tài sản vào các quỹ ủy thác để đảm bảo rằng những người thừa kế của họ sẽ thừa kế chúng. Tuy nhiên, nếu một người thừa kế chết trước khi nhận quyền thừa kế, các quy tắc có thể trở nên phức tạp. Tùy thuộc vào luật tiểu bang, những người thừa kế của người thừa kế của bạn có thể nhận hoặc không nhận tiền. Di chúc của bạn có thể cung cấp một người thụ hưởng thay thế trong trường hợp người thụ hưởng chết để tránh vấn đề này.
Phụ thuộc vào ý chí
Di chúc của bạn phải giải thích rõ ràng cách phân chia lợi ích nếu một hoặc nhiều người thụ hưởng tài khoản chết trước khi kế thừa tài khoản. Bất động sản phải trả những lợi ích này theo ý muốn của bạn. Nếu di chúc của bạn không giải quyết vấn đề này, di sản phải phân chia lợi ích theo luật tiểu bang, điều đó có nghĩa là những người bạn không có ý định thừa kế bất cứ điều gì có thể thừa kế tài khoản dựa trên các quy tắc tiếp theo.
Nhiều người thụ hưởng
Nếu tài khoản hưu trí hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn nêu tên một số người thụ hưởng và một người thụ hưởng qua đời, quyền thừa kế của cô ấy phải được chia cho những người thụ hưởng còn lại trừ khi bạn có ý định khác. Ví dụ: nếu một chính sách nêu tên bốn người thụ hưởng và một người chết, ba người còn lại có được quyền thừa kế riêng của họ cộng với một phần ba số thừa kế của người thụ hưởng đã qua đời. Do đó, con cái của người thụ hưởng sẽ không tự động nhận được lợi ích nếu người thụ hưởng chết trước khi nhận được một khoản thừa kế.
Người hưởng lợi duy nhất
Nếu một người thụ hưởng duy nhất chết, số tiền mà anh ta được thừa kế sẽ hoàn lại vào tài sản của bạn. Người thi hành di sản sau đó phải phân phối tiền theo quy định trong di chúc của bạn hoặc theo luật tiểu bang, nếu di chúc của bạn không cung cấp cho sự kiện này. Những người thừa kế của người thụ hưởng sẽ không nhận được tài khoản trừ khi bạn sẽ quy định nó. Luật tiểu bang có thể hoặc không cho phép những người thừa kế của người thụ hưởng nhận được một phần lợi ích.
Cân nhắc
Nếu một hoặc nhiều người thụ hưởng chính sách chết trước khi họ có thể kế thừa chính sách, tiền có thể không được phân phối theo cách bạn dự định. Do đó, thay vì đặt tiền vào một khoản ủy thác để trả cho người thụ hưởng khi chết, bạn có thể muốn quy định rằng một số tài sản nhất định sẽ được chuyển trực tiếp đến những người thừa kế của bạn. Bạn cũng có thể muốn tham khảo ý kiến luật sư trước khi thiết lập quỹ ủy thác hoặc tài khoản lợi ích khác cho những người thừa kế của bạn để đảm bảo rằng tiền sẽ đến nơi bạn muốn họ đến nếu người thụ hưởng qua đời.