Mục lục:
Thu nhập đầu tư không ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô lợi ích hưu trí An sinh xã hội của bạn. Cơ quan An sinh Xã hội sẽ không giảm số tiền trợ cấp của bạn trên tài khoản lợi nhuận đầu tư. Tuy nhiên, thu nhập đầu tư có thể gián tiếp ảnh hưởng đến lợi ích hưu trí bằng cách khiến một phần phải chịu thuế thu nhập
Thu nhập chưa kiếm được
SSA áp dụng các giới hạn cho thu nhập kiếm được khi bạn chọn bắt đầu trợ cấp An sinh xã hội sớm. Vượt quá giới hạn làm giảm lợi ích của bạn. Thu nhập chưa kiếm được không được tính vào giới hạn thu nhập. Tất cả thu nhập đầu tư là không học. Ví dụ về thu nhập đầu tư bao gồm: Tăng vốn từ bán tài sản Thanh toán từng phần Lợi nhuận tùy chọn cổ phiếu Tiền lãi từ trái phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm Một số loại thu nhập chưa kiếm được khác là niên kim, lương hưu và lợi ích được trả bởi các chương trình của chính phủ bên cạnh An sinh xã hội. Những điều này cũng không làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn
Thu nhập kiếm được
Thu nhập kiếm được là tiền bạn kiếm được khi làm việc hoặc tự kinh doanh. Nếu bạn bắt đầu thu thập An sinh xã hội sớm, lợi ích của bạn sẽ bị giảm nếu bạn có quá nhiều thu nhập kiếm được. Ví dụ: trong năm 2015, lợi ích của bạn đã giảm 1 đô la cho mỗi 2 đô la thu nhập kiếm được vượt quá 15.720 đô la. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, quy tắc này không còn được áp dụng và thu nhập từ công việc, như thu nhập chưa kiếm được, đừng thu hẹp kiểm tra An sinh xã hội của bạn. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ dao động từ 65 đến 67, tùy thuộc vào ngày sinh của bạn.
Thuế và lợi ích
Mặc dù SSA không tính đến lợi nhuận đầu tư và thu nhập chưa kiếm được khác, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ thực hiện. Điều này quan trọng bởi vì thu nhập đầu tư làm tăng tổng thu nhập. Quá nhiều thu nhập gộp khiến một số lợi ích hưu trí của bạn bị đánh thuế. Thu nhập gộp bao gồm thu nhập kiếm được từ công việc và tự làm chủ cũng như thu nhập đầu tư, thu nhập chưa kiếm được khác và lãi suất miễn thuế. Một số khoản tiền, chẳng hạn như lãi vốn chưa thực hiện và phân phối đủ điều kiện từ Roth IRA, không được thêm vào thu nhập gộp của bạn.
Một bài kiểm tra về Thuế lợi ích
IRS cung cấp một thử nghiệm đơn giản để xem thu nhập đầu tư và các khoản khác tạo nên tổng thu nhập có thể ảnh hưởng đến lợi ích hưu trí An sinh xã hội của bạn hay không. Chia đôi lợi ích hàng năm của bạn và thêm kết quả vào tổng thu nhập khác. Nếu bạn đã kết hôn và khai thuế chung, một số An sinh xã hội của bạn có thể phải chịu thuế nếu tổng số tiền lên tới $ 32.000. Ngưỡng là 25.000 đô la nếu bạn nộp đơn độc thân, chủ hộ gia đình, với tư cách là góa phụ hoặc người góa vợ đủ điều kiện hoặc khi bạn kết hôn và nộp một tờ khai riêng nhưng không sống với vợ / chồng của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, nộp đơn riêng và sống với người phối ngẫu của bạn cho bất kỳ phần nào trong năm, ngưỡng là không.